התחברות מהירה
באמצעות לינק חד פעמי
שלחו לי לאימייל
רוב האנשים בגילאי 35-50 אף פעם לא בדקו. שלושה מספרים מהדוח השנתי, ותוך חצי דקה רואים כמה כסף אפשר להשאיר אצלכם כל שנה.
המחשבון משווה את דמי הניהול שאתם משלמים היום מול מסלול דמי ניהול מוזל שהשגנו מול אחת מחברות הפנסיה הגדולות בישראל, ומציג את החיסכון השנתי בשקלים ואת ההשפעה עד הפרישה.
בדוח השנתי שמגיע אליכם פעם בשנה, בסעיף “דמי ניהול”. אפשר גם באזור האישי באתר החברה המנהלת, או באתר “הר הכסף” של רשות שוק ההון. יש שני מספרים: אחוז שנגבה מכל הפקדה חודשית, ואחוז שנתי שנגבה מכל הכסף שצברתם.
* אומדן להמחשה בלבד: סימולציה חודשית של שני המסלולים לאורך השנים עד גיל הפרישה (או 20 שנה כשלא הוזן גיל), בהנחת תשואה שנתית ממוצעת של 5.5% וללא שינוי בהפקדה החודשית. דמי הניהול במסלול המוזל מתעדכנים בסימולציה לפי מדרגת הצבירה ויורדים ככל שהצבירה גדלה. אינו תחזית ואינו התחייבות לתשואה. דמי הניהול בפועל כפופים לאישור החברה המנהלת.
אנחנו מטפלים בכל תהליך הניוד מול החברות: הטפסים, המעקב, הבדיקה שהכיסויים הביטוחיים נשמרים, והווידוא שדמי הניהול החדשים באמת נכנסו לתוקף. בלי בירוקרטיה מהצד שלכם.
לכסף שלכם יש עוד 17 עד 32 שנים לעבוד עד הפרישה. כל שקל שלא הולך לדמי ניהול נשאר מושקע וממשיך לצבור תשואה, שנה אחרי שנה. לכן הפרש שנראה קטן באחוזים הופך לסכום גדול בשקלים.
דוגמה פשוטה: חוסך עם צבירה של 300 אלף שקל שמוזיל את דמי הניהול מהצבירה ב-0.2% בלבד משאיר אצלו 600 שקל בשנה. עם ריבית דריבית לאורך 20 שנה, זה מצטבר לעשרות אלפי שקלים שנשארים בחיסכון במקום אצל החברה המנהלת. וזה עוד לפני החיסכון על ההפקדות החודשיות.
תקשיבו, מהניסיון שלי: רוב האנשים יודעים בדיוק כמה עולה להם חבילת הסלולר, ולא יודעים כמה עולה להם הפנסיה. זה לא בגלל שהם לא חכמים. פשוט אף אחד לא הראה להם איפה להסתכל. בשביל זה המחשבון כאן.
אני פיטר הוד, מתכנן פיננסי מוסמך CFP וסוכן ביטוח פנסיוני (רישיון L-00132734). מלווה ישראלים בהחלטות פנסיוניות מאז 2010, מהמשרד בעפולה ובזום לכל הארץ. אני לא מנהל את הכסף שלכם ולא מוכר מוצרי השקעה. התפקיד שלי בתהליך הזה אחד: שתשלמו פחות דמי ניהול על אותה קרן פנסיה.
“פיטר עזר לנו מאוד לעשות סדר בביטוחים, לייעל את תשלום הפרמיות לתוכניות השונות ולחסוך דמי ניהול, והכל במלא סבלנות וסובלנות לכל שאלה שלנו, גם אם חששנו שתשמע טפשית.”
“מקצוען אמיתי, חוויה אישית מעולה, המלצות אופרטיביות מועילות – רואה את טובת הלקוח.”
שני מקומות פשוטים: הדוח השנתי שמגיע מהקרן (סעיף “דמי ניהול”) או האזור האישי באתר החברה המנהלת. אפשר גם דרך אתר “הר הכסף” של רשות שוק ההון. מחפשים שני מספרים: אחוז דמי ניהול מהפקדה ואחוז דמי ניהול מצבירה.
התקרה החוקית בקרן פנסיה מקיפה היא 6% מכל הפקדה ו-0.5% מהצבירה בשנה. מי שמשלם קרוב לתקרה משלם הרבה מעבר למה שאפשר להשיג היום. גם דמי ניהול של 0.2% עד 0.3% מהצבירה שווים בדיקה, כי במסלול מוזל לפי מדרגות צבירה אפשר לרדת נמוך מזה, במיוחד בצבירות בינוניות וגבוהות.
לא. בתהליך ניוד מוסדר הכספים והוותק עוברים איתכם לקרן הקולטת. מה שכן חשוב לבדוק לפני מעבר: הכיסויים הביטוחיים שבקרן (נכות ושארים) ותקופת האכשרה. הבדיקה הזו היא חלק קבוע מהתהליך אצלנו, לפני שחותמים על משהו.
כששני בני זוג מצטרפים יחד למסלול המוזל, כל אחד מהם מקבל דמי ניהול נמוכים עוד יותר, לפי מדרגת הצבירה האישית שלו. זו הסיבה שכשהמחשבון מציג חיסכון קטן במסלול האישי, שווה לבדוק את החיסכון המשולב של שני בני הזוג.
הבדיקה במחשבון חינם, וגם הטיפול בניוד לא כרוך בתשלום מצדכם. התגמול שלנו, כמקובל אצל סוכני ביטוח, מגיע מהחברה המנהלת ולא מכם. את כל הפרטים תקבלו בכתב במסגרת הגילוי הנאות, לפני חתימה.
תהליך הניוד מוסדר ברגולציה ולרוב מסתיים תוך שבועות בודדים מרגע חתימת הטפסים. אנחנו עוקבים אחרי הבקשה עד האישור הסופי, ובודקים בפועל שדמי הניהול החדשים מופיעים בחשבון.
החישוב במחשבון הוא להמחשה בלבד, מבוסס על הנתונים שהוזנו ועל טבלת דמי הניהול של המסלול המוזל, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס או המלצה. דמי הניהול בפועל, התשואות ותנאי ההצטרפות עשויים להשתנות וכפופים לאישור החברה המנהלת. פיטר הוד, סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מס' L-00132734, אינו יועץ פנסיוני. כוכב פיננסי, המלאכה 25 עפולה.
