תכנון פרישה ומיסוי פנסיה · לקראת מילוי טופס 161ד

אתם מתכננים את הפרישה הקרובה?
טעות אחת בדרך עולה בממוצע 144,000 ש״ח. בואו נוודא שלא תעשו אותה.

רוב הפורשים לא יודעים מה צפויה להיות הפנסיה שלהם, והאם שווה יותר לקחת פיצויים או למשוך מהפנסיה. ההחלטות האלה משפיעות גם על הפנסיה נטו, וגם על כמה כסף יישאר בכיס. תכנון פרישה נכון יכול לפתוח בפניכם את האפשרויות השונות – ולהשאיר בכיס שלכם עשרות אלפי שקלים. בשיחת היכרות אחת, ללא עלות, תוכלו לראות בדיוק איפה אתם עומדים והאם אתם צריכים תכנון פרישה היום.

★★★★★ 5.0
ביקורות מאומתות בגוגל
1,000+ לקוחות
CFP בתחום הפיננסי משנת 2010
🇷🇺 השירות ניתן גם בשפה הרוסית  |  Консультации также на русском языке
פיטר הוד CFP מסביר על תכנון פרישה וקיבוע זכויות
▶ 2 דקות עם פיטר
למה זה רלוונטי דווקא עכשיו,
לפני שאתם פורשים

השאירו פרטים – אחזור אליכם אישית תוך יום עסקים

שיחת היכרות ללא עלות – 15 דקות בטלפון או בזום

השיחה חינם. אין התחייבות. אחזור אליכם בעצמי – לא נציג מכירות. אם בשיחה לא נראה ביחד שיש פוטנציאל – אגיד את זה בפנים. וסיימנו.

קיבוע זכויות – לידים
או צלצלו עכשיו: 077-6070355
למה זה קורה

למה כל כך הרבה פורשים משלמים מס מיותר

ראיתי פורש בן 67 שמילא את טופס הפרישה לפי מה שאמרו לו בקרן. שנתיים אחר כך גילינו שאם היה ממלא אחרת – היה משלם 600 ש״ח פחות מס בחודש.

על פני 20 שנה זה 144,000 ש״ח.

הוא לא טיפש. אף אחד פשוט לא ישב איתו ועשה את החשבון.

הפקיד בקרן הפנסיה לא עושה לכם חישוב אישי – הוא ממלא טופס. רואה החשבון לרוב לא מתמחה בזה. והפטור על הקצבה, המשיכות, תיקון 190 – הכל מחובר זה לזה.

זה לא עניין של ידע חסר. זה עניין של מישהו שישב ועשה לכם חשבון.

  • משיכת פיצויים בפטור בלי לחשב את הקצבה

    כל שקל שמושכים מהפיצויים מקטין את הפטור ממס על הפנסיה החודשית – לפעמים בלי ששמים לב.

    עלות: עשרות עד מאות אלפי שקלים
  • קיבוע מוקדם מדי – לפני שמיצו אפשרויות

    מי שממלא ״כי ביקשו ממנו״ מאבד גמישות שלא ניתן לשחזר.

    עלות: אובדן גמישות שאי אפשר לתקן
  • מתעלמים מהקשר בין תיקון 190 לשאר הכספים

    שלושה כלים שמדברים זה עם זה. החלטה על אחד בלי לראות את השניים – זו החלטה חלקית.

    עלות: 50,000-150,000 ש״ח
  • לא לבדוק התאמה למצב המשפחתי

    הכנסה נוספת, בן/בת זוג עובד, נכסים מניבים – כל אלה משנים את החישוב.

    עלות: מס מיותר שאפשר היה לתכנן
להשארת פרטים – שיחה ללא עלות
פיטר הוד CFP מתכנן פרישה כוכב פיננסי
אודות

פיטר הוד

מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), עפולה. בתחום הפרישה משנת 2010, ומנהל את כוכב פיננסי כעצמאי משנת 2014. מתמחה בתכנון וליווי פרישה לישראלים מעל גיל 50.

הגעתי לתחום הזה מכיוון שראיתי יותר מדי אנשים שלא קיבלו מענה אמיתי דווקא ברגע הכי חשוב בחייהם הכלכליים.

מאז ליוויתי קצת יותר מ-1,000 ישראלים בתהליכי פרישה מכל הסוגים. קיבוע זכויות חוזר כמעט בכל תיק – וכמעט בכל תיק יש איפה לעשות אחרת.

בפגישה אני מתמקד באיך אפשר למקסם עבורכם את הפנסיה ואת החיסכון במס. אני יושב איתכם, פותח את כל מה שיש לכם על השולחן, ומסביר עד שזה ברור.

בעל תואר LL.B, MBA, מוסמך CFP, מתכנן פרישה מוסמך, בעל רישיון פנסיוני ממשרד האוצר · רישיון 00132734
התהליך המלא

מה קורה משאתם משאירים פרטים
ועד שהכל מטופל

01

משאירים פרטים

שם וטלפון לשיחת היכרות. אני חוזר אליכם אישית – לא נציג.

02

שיחת היכרות

ללא עלות

בטלפון או בזום. נבין יחד איפה אתם עומדים. אם יש מה לעשות – נתקדם. אם לא – ניפרד כחברים.

03

איסוף מידע מלא

היסטוריית מעסיקים, נתונים פנסיוניים, פיצויים, מענקים – כל מה שצריך כדי לראות את התמונה המלאה.

04

פגישת תכנון פרישה

יושבים יחד ועוברים על כל האפשרויות – עד שזה ברור לחלוטין, בלי מילים מקצועיות ובלי לחץ.

05

המלצה כתובה + יישום מלא

סיום

אתם מקבלים המלצה בכתב עם נימוק לכל החלטה. ואז אני מבצע הכל – מול הקופות, המעסיקים ורשות המס. עד שהכל מסודר.

לשם השוואה: קיבוע לא אופטימלי שעולה לכם 600 ש״ח בחודש = 7,200 ש״ח בשנה בתשלומי מס. לאורך 20 שנה זה עולה לכם: 144,000 ש״ח. ההשקעה שלכם בתהליך נמוכה משמעותית.

כללי המשחק שלי

השיחה ללא עלות וללא התחייבות. אם בשיחה לא נראה במשותף שיש פוטנציאל חיסכון שמצדיק לפחות פי 3 ממחיר הליווי – אגיד את זה בפנים. וסיימנו. בלי שיחות חוזרות, בלי שיווק.

למי זה מתאים

כדאי לפנות – ופחות כדאי לפנות

כדאי לפנות אם:
מתקרבים לפרישה או פרשתם לאחרונה
עוד לא מילאתם טופס – או מילאתם ולא בטוחים
יש פיצויים, מענקים או קופות ששוקלים למשוך
רוצים להבין לפני החתימה, לא אחרי
פחות מתאים אם:
עוד רחוקים מפרישה (10+ שנים)
הפנסיה נמוכה מ-5,000 ש״ח ואין הכנסות נוספות
עשיתם קיבוע זכויות לפני שנים רבות
מתאים גם למי שממשיך לעבוד ורוצה להתחיל לקבל קצבת פנסיה גם בלי להפסיק לעבוד (פרישה מדומה). זהו תהליך שדורש תכנון מדויק – ניתן לבצע אותו נכון ולחסוך מאות שקלים בחודש.
להשארת פרטים – שיחה ללא עלות
מסמכים מקוריים

תיקים אמיתיים. מסמכים אמיתיים.

אלה אישורים רשמיים מרשות המסים שהוצאתי עבור לקוחות. הסכומים והפרטים — מקוריים. שמות ופרטים מזהים מושחרים מטעמי פרטיות. לחיצה על תמונה תפתח אותה בגדול.

להשארת פרטים – שיחה ללא עלות
ביקורות Google

כל הביקורות

שאלות נפוצות

שאלות ששואלים כל הזמן

לא מצאתם את השאלה שלכם? שיחת היכרות חינמית – שם אפשר לשאול כל דבר.

כמה עולה הליווי?
שיחת ההיכרות – ללא עלות. את העלות המדויקת נסכם בשיחה, לפני שמתחייבים למשהו. ולפרופורציה: טעות בקיבוע זכויות עולה בממוצע 144,000 ש״ח לאורך הפרישה – וההשקעה בליווי נמוכה משמעותית מזה.
כבר מילאתי טופס קיבוע זכויות. מאוחר מדי?
תלוי. חלק מההחלטות הן סופיות, וחלק עדיין ניתנות לבדיקה בתנאים מסוימים. בשיחת היכרות נבדוק את המצב הספציפי.
מה ההבדל בינך לבין הפקיד בקרן הפנסיה?
הפקיד בקרן עובד עבור הקרן וממלא טפסים. אני מתכנן פיננסי מוסמך (CFP, רישיון 00132734) שעובד עבורכם, לא מוכר מוצרים, ומחשב אופטימיזציה אישית מתוך התמונה המלאה.
מציעים לי ייעוץ בחינם ממקום העבודה. למה לשלם?
ייעוץ ממקום עבודה בדרך כלל בא מטעם הקרן – ועיניו שם. אני לא עובד עם תבנית אחידה לכולם. כל תיק מקבל חישוב ספציפי.
אני גר/ה רחוק מעפולה. זו בעיה?
לא. רוב הפגישות שלי היום בזום. אותה איכות, בלי נסיעה.
כבר פרשתי לפני כמה שנים. האם זה עדיין רלוונטי?
לפעמים כן. יש החלטות שעדיין פתוחות – ניצול תיקון 190, מיצוי קופות שלא נמשכו. ראיתי לקוחות בני 73 שעוד חסכו עשרות אלפי שקלים.
שלב ראשון

לפני שחותמים על הטופס

חלק מההחלטות בטופס 161ד הן סופיות. שיחת היכרות אחת, ללא עלות, לפני שתחתמו – יכולה להיות ההפרש בין פרישה ממוטבת לבין מס מיותר לכל החיים. השאירו פרטים – אחזור אליכם תוך יום עסקים אחד.

077-6070355

או מלאו את הטופס – אחזור תוך יום עסקים

השאירו פרטים – אחזור אליכם תוך יום עסקים

השיחה חינם. אין התחייבות. אחזור אליכם בעצמי – לא נציג מכירות. אם בשיחה לא נראה ביחד שיש פוטנציאל – אגיד את זה בפנים. וסיימנו.

קיבוע זכויות – לידים
האמור בדף זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס או המלצה אישית.
פיטר הוד – מתכנן פיננסי מוסמך, רישיון מספר 00132734.