מתכננים את הפרישה הקרובה?
טעות אחת בדרך עולה בממוצע 144,000 ש״ח. בואו נוודא שלא תעשו אותה.

למה כל כך הרבה פורשים משלמים מס מיותר

הפקיד בקרן הפנסיה לא עושה לכם חישוב אישי – הוא ממלא טופס. רואה החשבון לרוב לא מתמחה בזה. והפטור על הקצבה, המשיכות, תיקון 190 – הכל מחובר זה לזה.

זה לא עניין של ידע חסר. זה עניין של מישהו שישב ועשה לכם חשבון.

• משיכת פיצויים בפטור בלי לחשב את הקצבה

  כל שקל שמושכים מהפיצויים מקטין את הפטור ממס על הפנסיה החודשית – לפעמים בלי ששמים לב.

  עלות: עשרות עד מאות אלפי שקלים
• קיבוע מוקדם מדי – לפני שמיצו אפשרויות

  מי שממלא ״כי ביקשו ממנו״ מאבד גמישות שלא ניתן לשחזר.

  עלות: אובדן גמישות שאי אפשר לתקן
• מתעלמים מהקשר בין תיקון 190 לשאר הכספים

  שלושה כלים שמדברים זה עם זה. החלטה על אחד בלי לראות את השניים – זו החלטה חלקית.

  עלות: 50,000-150,000 ש״ח
• לא לבדוק התאמה למצב המשפחתי

  הכנסה נוספת, בן/בת זוג עובד, נכסים מניבים – כל אלה משנים את החישוב.

  עלות: מס מיותר שאפשר היה לתכנן