התחברות מהירה
באמצעות לינק חד פעמי
שלחו לי לאימייל
ייעוץ כלכלי מופיע ברשימת הטיפולים המוכרים בסל הטיפול הזוגי של קרן הסיוע למשרתי המילואים, לצד ייעוץ זוגי, גישור והדרכת הורים. שלושה מפגשים בזום עם מתכנן פיננסי מוסמך CFP. משלמים, מקבלים קבלה על שם משרת המילואים, ומגישים בקשה אחת להחזר של עד 1,500 ₪ בשנה.
הזכאות וגובה ההחזר נקבעים על ידי קרן הסיוע בלבד, לפי התקנון ולפי תנאי הזכאות האישיים. אנחנו נותנים את השירות ואת הקבלה. את הבקשה מגישים באזור האישי באתר המילואים.
התשלום מאובטח. מיד אחריו נפתח דף לתיאום המפגש הראשון עם אורי אמרגי, CFP.
שאלה לפני שמתחייבים? וואטסאפ 077-6070355 או טלפון 077-6070355.
איפה זה תופס אתכם
שישים ימים. מאה. אולי מאתיים. בזמן הזה העסק ספג, המשכורת ספגה, ומי שנשאר בבית ניהל את הכל לבד. אחרי כזה סבב, הראש לא נמצא בדמי ניהול.
ובינתיים, בכל חודש, ממשיכות לרדת שורות שאף אחד לא בדק כבר כמה שנים טובות. דמי ניהול בקרן הפנסיה. עמלות בחשבון הבנק. עלויות אשראי. ביטוחים שמשלמים עליהם פעמיים, פעם דרך מקום העבודה ופעם באופן פרטי.
כל אחת מהשורות האלה קטנה בפני עצמה. ביחד, על פני עשור, הן מסתכמות בסכום שקשה לעכל.
ולמה זה לא באשמתכם
זה כתוב. בדוח השנתי, בעמוד הרביעי, באותיות שצריך משקפיים בשבילן. אף גוף לא מרוויח מזה שתבינו את זה, ולכן אף גוף לא טורח להסביר.
אני עוסק בזה משנת 2010 וראיתי את זה אצל אנשים חדים מאוד. מהנדסים, אנשי הייטק, בעלי עסקים. הם לא פספסו כי הם לא מבינים. הם פספסו כי אף אחד לא ישב איתם שעה ופתח את המסמכים מולם.
זה בדיוק מה שקורה בשלושת המפגשים.
שלושה מפגשים, בזום
מקבלים תמונה מלאה על המצב: מה יש, מה חסר, ואיפה יש דליפות בתקציב שלא לצורך. בלי שיפוטיות ובלי הרצאות. פשוט מסתכלים על המספרים ביחד.
כרטיסי אשראי, חשבון בנק, ביטוחים וקרן פנסיה. שורה אחרי שורה, כדי להוריד עד כמה שאפשר את העמלות שכולנו מפספסים. זה המפגש שבו בדרך כלל נופל האסימון.
חופשה שנתית, החלפת רכב בעוד ארבע שנים, עזרה לילדים. לכל מטרה מצמידים כמה היא עולה ומתי היא קורית, ומתוך זה בונים תוכנית השקעה מותאמת: במה להשקיע, כמה להכניס היום וכמה להוסיף בדרך.
התהליך מתאים גם לזוגות וגם ליחידים. כשמדובר בזוג, שני בני הזוג נמצאים במפגשים. זו הנקודה שבה החלטות כספיות מפסיקות להיות ויכוח ומתחילות להיות תוכנית.
שאלה לפני שמתחייבים? וואטסאפ 077-6070355 או טלפון 077-6070355.
דוגמת חישוב
מאיר הוא דוגמה מחושבת, לא לקוח אמיתי. בן 38, שכר של 20,000 ₪, צבירה בפנסיה של 420,000 ₪.
יותר מפי שניים מעלות התהליך, שממילא מוגש להחזר. וזו רק הפנסיה. באותם שלושה מפגשים עוברים גם על עמלות הבנק, על עלויות האשראי ועל הביטוחים, ובכל אחת מהשורות האלה בדרך כלל יש מה להוזיל.
החישוב להמחשה בלבד, לפי הנחות המוצגות כאן. התוצאה בפועל תלויה בנתונים האישיים, בגובה ההפקדות ובתנאים שסוכמו בגוף המנהל. אין ודאות בתשואות.
מה אומרים אנשים שכבר עשו את זה
“פיטר עזר לנו מאוד לעשות סדר בביטוחים, לייעל את תשלום הפרמיות לתוכניות השונות ולחסוך דמי ניהול, והכל במלא סבלנות וסובלנות לכל שאלה שלנו, גם אם חששנו שתשמע טפשית.”
Rachel Komemi
“היה לי פשוט מזל ‘ליפול’ על המקצוען הזה. אחרי כעשור בהייטק, סוף סוף עשיתי סדר בכל החסכונות, פנסיה, קופות השתלמות וכו’. פיטר תמיד זמין בוואטסאפ לכל שאלה, מסביר בסבלנות ובשפה פשוטה.”
SwimTLV מיטנובסקי
“פיטר איש מקצוע שמתמצא בכל הסוגיות המס ועובד עם הרבה סובלנות. גם כשהיה מגויס בצו 8, עזר ותמך וענה על שאלות.”
אולג מלאפרייב
מה נכלל
בסוף התהליך מקבלים קבלה על שם משרת המילואים, יחד עם ההסבר איך מגישים את הבקשה באזור האישי באתר המילואים. את ההגשה עושים אתם, כי הבקשה חייבת לצאת מהחשבון האישי.
שאלה לפני שמתחייבים? וואטסאפ 077-6070355 או טלפון 077-6070355.
מכאן והלאה
מסך תשלום של Invoice4U. אשראי או ביט, לפי מה שנוח.
מיד אחרי התשלום נפתח דף יומן. בוחרים מועד שמתאים, וקישור הזום נשלח למייל.
יום לפני המפגש מגיעה רשימה של מה להוציא מהמסלקה הפנסיונית ומהבנק. לוקח כרבע שעה.
בדרך כלל על פני שלושה עד שישה שבועות, לפי הקצב שלכם.
קבלה על שם משרת המילואים, ולצידה ההסבר איך מגישים את הבקשה להחזר.
בוא נשים את הקלפים על השולחן
למה דווקא עכשיו
הראשונה, לוח זמנים. את הזכאות של שנת 2024 ניתן לממש עד 31 בדצמבר 2026. מי שעדיין לא ניצל אותה, יש לו חלון סגור בזמן. הזכאות היא בקשה אחת בשנה, ואפשר לצרף אליה כמה קבלות עד לתקרה.
השנייה, יומן. אורי מקבל מספר מוגבל של תהליכים חדשים בחודש, כי כל תהליך דורש עבודת הכנה בין המפגשים. כשהיומן מתמלא, המפגש הראשון נדחה לחודש הבא.
לא בטוחים בזכאות? אפשר לברר במוקד המילואים בוואטסאפ 052-3964584, בימים א׳ עד ה׳, 08:00 עד 15:00.
שאלה לפני שמתחייבים? וואטסאפ 077-6070355 או טלפון 077-6070355.
שאלות נפוצות
לא. אנחנו לא הגורם שמאשר. קרן הסיוע מחליטה לפי התקנון ולפי תנאי הזכאות האישיים שלכם. מה שאנחנו מספקים זה שירות שנכלל ברשימת הטיפולים המוכרים, וקבלה תקינה על שם משרת המילואים. את הבקשה מגישים באזור האישי באתר המילואים, ושם גם עוקבים אחרי הסטטוס.
תנאי הזכאות משתנים לפי שנת השירות ולפי סוג הצו. באופן כללי, לשנת 2024 ולשנת 2025 מדובר במשרתים בצו 8 שצברו מספר ימים מינימלי, ולשנת 2026 הורחבה הזכאות גם לצווי שגרה בהיקף של 50 ימי שירות ומעלה. הניסוח המחייב נמצא בתקנון קרן הסיוע ובאתר המילואים בלבד. לבירור אישי אפשר לפנות למוקד המילואים בוואטסאפ, 052-3964584.
על שם משרת המילואים. גם כשהתהליך זוגי ושני בני הזוג משתתפים בו, הקבלה יוצאת על שם מי שביצע את השירות. חשוב לוודא את זה מראש, כי קבלה על שם אחר עלולה להיתקע בבקשה.
לא. התהליך פתוח גם ליחידים. ייעוץ כלכלי מופיע ברשימת הטיפולים בסל הזוגי או המשפחתי, ולכן אצל זוגות זה בדרך כלל מתאים ישירות. אם אתם יחידים, כדאי לבדוק את הסעיף הרלוונטי לכם מול הקרן לפני ההרשמה.
כל שלושת המפגשים מתקיימים בזום. אין צורך להגיע לעפולה ואין צורך לקחת יום חופש. קישור נשלח למייל לפני כל מפגש, ואפשר להתחבר מהמחשב או מהנייד.
בדרך כלל בין שלושה לשישה שבועות. כל מפגש נמשך כשעה עד שעה וחצי, ובין המפגשים יש עבודת הכנה שלנו. אם אתם בסבב מילואים באמצע, פשוט מודיעים ועוצרים. אין תפוגה.
שולחים לכם רשימה יום לפני. בגדול: דוח מהמסלקה הפנסיונית, תדפיס בנק של שלושה חודשים, פירוט אשראי ורשימת הביטוחים. ההוצאה של כל זה לוקחת כרבע שעה. מי שלא מצליח, עוברים על זה יחד במפגש.
אורי אמרגי, מתכנן פיננסי מוסמך CFP ושותף שלנו בתהליכי התכנון הפיננסי. אני בניתי את המתודולוגיה ואורי מנהל את התהליכים האלה מקצה לקצה. אנחנו עובדים יחד על תיקי לקוחות כבר לא מעט זמן.
מי עומד מאחורי זה
עוסק בתחום הפיננסי משנת 2010, מנהל את כוכב פיננסי מהמשרד בעפולה. בעל רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, מספר L-00132734. ליווה יותר מאלף משפחות. עיקרון העבודה: טובת הלקוח לפני העמלה, וכל מודל תגמול מוסכם ומתועד מראש.
מנהל את תהליכי התכנון הפיננסי בכוכב פיננסי ומעביר את שלושת המפגשים. עובד עם משפחות ועם זוגות צעירים על תקציב, דמי ניהול, ביטוחים ובניית תוכנית השקעה לפי מטרות. הוא זה שתפגשו בזום.
שלושה מפגשים בזום. 1,500 ₪. קבלה על שם משרת המילואים, ובקשה אחת להחזר של עד 1,500 ₪. במקרה הגרוע עשיתם סדר בכסף על חשבון הבית. במקרה הטוב, גם זה וגם החזר.
שאלה לפני שמתחייבים? וואטסאפ 077-6070355 או טלפון 077-6070355.
