איך לצאת ממרוץ העכברים ולהתחיל להתקדם

למה אתם תקועים באותו מקום פיננסי כל חודש?

דמיינו שאתם הולכים ביער עבות וחשוך. אתם לא יודעים איפה אתם נמצאים. כדי לא ללכת במעגלים, אתם מחליטים לסמן X על העצים שאתם עוברים לידם.

אחרי כמה שעות של הליכה ארוכה, אתם רואים עץ מקדימה. כשאתם מתקרבים אליו, אתם מגלים דבר מפחיד: זה העץ עם הסימן X שלכם מלפני כמה שעות.

חזרתם בדיוק לאותו מקום שבו התחלתם.

זה בדיוק מה שקורה עם הכספים שלכם כל חודש. אתם עושים את אותן ההחלטות הפיננסיות. אתם קונים את אותם הדברים. אתם מנהלים את הכסף באותה הדרך.

ואז אתם מופתעים שאתם מגיעים לאותן התוצאות.

איך זה מרגיש להיות תקועים במעגל הזה?

כל תחילת חודש אתם מקבלים את המשכורת ומקווים שהפעם יהיה שונה. אתם אומרים לעצמכם: “החודש אני אתחיל לחסוך”. אתם מתכננים להקפיד על התקציב.

אבל אז מגיע אמצע החודש. החשבונות מתחילים להגיע. הילדים צריכים נעליים חדשות. המכונית שוב צריכה טיפול.

ובסוף החודש אתם מגלים שאתם באותו מקום בדיוק. או אפילו במצב יותר גרוע מהחודש הקודם.

זה מתסכל. זה מוריד מוטיבציה. זה גורם לכם להרגיש חסרי אונים.

אבל חשוב שתדעו: זה לא אשמתכם. אף אחד לא לימד אתכם איך לנהל כספים בצורה חכמה. בבית הספר לימדו אתכם ספרות, כימיה וגיאוגרפיה, אבל לא איך לחסוך ולהתנהל עם כסף. במדיה רואים רק סיפורי הצלחה של מי שכבר עשיר.

מה המחיר שאתם משלמים על המצב הזה?

כשאתם תקועים במעגל הזה, אתם משלמים מחיר כבד:

במישור הרגשי:

• חרדה כל פעם שמגיעים חשבונות
• רגש של כישלון כל סוף חודש
• ויכוחים עם בן/בת הזוג על כסף
• חוסר שקט נפשי

במישור המעשי:

• אתם לא מצליחים לקנות דברים שאתם באמת רוצים
• אתם חיים מחודש לחודש בלי עתיד
• אתם לא יכולים לעזור לילדים שלכם
• אתם תלויים בבוס ובמשכורת שלכם

במישור העתידי:

• אתם לא חוסכים לפרישה
• אתם לא בונים נכסים
• אתם לא מכינים רשת ביטחון למקרים קשים

איך תתחילו לשבור את המעגל הזה?

1. התחילו עם הרגל אחד קטן – אל תנסו לשנות הכל

הטעות הגדולה ביותר שאנשים עושים זה לנסות לשנות הכל בבת אחת. זה כמו לנסות לרוץ מרתון בלי להתכונן. זה פשוט לא עובד.

במקום זה, התחילו עם צעד קטן אחד:

חודש ראשון: תחסכו 100 שקל. זה הכל. זה פחות מ-4 שקל ליום. פחות ממה שאתם מוציאים על קפה.

חודש שני: שוב 100 שקל. תראו שאתם מצליחים. זה יחזק את הביטחון שלכם.

חודש שלישי: עוד פעם 100 שקל. עכשיו אתם יודעים שאתם יכולים לעשות את זה.

חודש רביעי: הפכו את זה להוראת קבע. פתחו קופת גמל להשקעה או פיקדון בנקאי. תעשו את זה אוטומטי.

למה זה עובד? כי המוח שלכם לא מתנגד לשינוי קטן. אבל כשאתם עושים הרבה שינויים קטנים, הם הופכים לשינוי גדול.

דוגמה ממשית: אלון מתל אביב התחיל לחסוך 150 שקל בחודש. אחרי שנתיים היה לו 3,600 שקל. זה נתן לו ביטחון להגדיל ל- 600 שקל בחודש. היום, אחרי 5 שנים, יש לו יותר מ-50,000 שקל בחיסכון.

2. השתמשו בקאשבק ובקופונים – זה לא בושה, זה חכמה

רבים חושבים שקופונים וקאשבק זה בושה. שזה רק לאנשים שחסר להם כסף. זו הטעות הכי גדולה שיש.

עשירים משתמשים בקופונים יותר מכולם. למה? כי הם מבינים שכל שקל שנחסך הוא שקל שנשאר בכיס.

הנה המתמטיקה הפשוטה:

אם אתם מוציאים 2,000 שקל בחודש על קניות ורכישות שונות, וקאשבק מחזיר לכם 1%, אתם מקבלים 20 שקל בחזרה כל חודש. זה 240 שקל בשנה.

אבל אם אתם חכמים ומוצאים מקומות עם 3-5% קאשבק, אתם יכולים לחסוך 600-1,200 שקל בשנה.

בואו נשווה את זה לחיסכון אחר: שינוי מסלול טלפון מ-35 ל-30 שקל בחודש = 60 שקל בשנה. קאשבק על הרכישות שלכם = 600-1,200 שקל בשנה.

איפה יותר כדאי להתאמץ?

איך להתחיל:

1. הורידו אפליקציות קאשבק לטלפון או לחצו כאן
2. לפני כל רכישה מקוונת, תבדקו אם יש קאשבק
3. תשתמשו בכרטיסי אשראי שנותנים החזר כספי
4. תאספו נקודות במועדוני לקוחות

זה לא מסובך. זה פשוט דורש הרגל.

3. שנו איך שאתם מסתכלים על המצב – פרספקטיבה היא הכל

כשהמצב הפיננסי קשה, זה קל להיכנס לדיכאון. אתם מסתכלים על המספרים בחשבון הבנק ומרגישים חסרי תקווה. אתם חושבים: “מה הטעם? גם ככה אף פעם לא יהיה לי כסף.”

זה המקום הכי מסוכן להיות בו.

כי כשאתם חושבים ככה, אתם מפסיקים לנסות. ומי שמפסיק לנסות, מובטח לו שהוא לא יצליח.

במקום זה, תזכרו כמה דברים חשובים:

ראשית – הכל זמני: המצב שלכם היום הוא לא המצב שלכם לתמיד. כל דבר בחיים יכול להשתנות. והכסף הוא אחד הדברים שהכי קל לשנות.

שנית – רבים התחילו מהתחתית: וולט דיסני פשט את הרגל מספר פעמים לפני שהקים את דיסני. הוא הקים את האימפריה שלו רק בגיל 65.

ריי קרוק התחיל את מקדונלדס בגיל 52, אחרי שכשל בעסקים אחרים.

קולונל סנדרס מ-KFC התחיל בגיל 65 עם מתכון לעוף מטוגן.

שלישית – יש לכם יתרונות שלא היו להם: היום יש אינטרנט עם אינסוף מידע חינם. יש יוטיוב עם מיליוני סרטונים על פיננסים. יש אפליקציות שעוזרות לכם לנהל כסף. יש אפשרויות השקעה שלא היו קיימות לפני 20 שנה.

רביעית – אם אתם בתחתית, זה בעצם טוב: למה? כי יש לכם רק כיוון אחד ללכת בו – למעלה. ואתם יכולים לקחת יותר סיכונים. אין לכם מה להפסיד.

חמישית – התחלה קטנה יכולה להוביל לשינוי ענק: בן אדם שמתחיל לחסוך 200 שקל בחודש בגיל 25, יהיו לו יותר ממיליון שקל בגיל 65. זה הכוח של ריבית דריבית.

4. השקיעו בלמידה – זו ההשקעה הטובה ביותר שקיימת

העולם השתנה בצורה דרמטית ב-30 השנים האחרונות. לפני 30 שנה, ב-1995, כשאנשים דיברו על השקעות הם דיברו בעיקר על:

• פיקדונות בנקאיים
• מניות בורסה
• קרנות נאמנות
• זה הכל.

תסתכלו מה יש היום:

• השקעות בקריפטו
• קמפיינים גיוס המונים
• השקעות בסטארט-אפים
• רכישת זכויות על דירות
• השקעות באנרגיה מתחדשת
• השקעות בחקלאות
• מסחר מקוון
• נדל”ן בחו”ל
• השקעות אלטרנטיביות

מה זה אומר? מי שלא ילמד ויתעדכן, פשוט לא יידע מה קורה בשוק. הוא לא יוכל לזהות הזדמנויות. הוא יפספס הזדמנויות שיכולות לשנות לו את החיים.

לא רק זה – העולם משתנה מהר יותר: פעם מידע היה יקר וקשה להשגה. היום יש יותר מדי מידע, והאתגר הוא לדעת מה נכון ומה לא.

איך אתם לומדים נכון?

צעד 1 – תתחילו ביוטיוב: יש שם מיליוני סרטונים על פיננסים אישיים. תחפשו ערוצים של מתכננים פיננסיים מוסמכים. תתחילו עם הבסיס – איך לעשות תקציב.

צעד 2 – תעשו קורס מקצועי: באתרים כמו Udemy יש קורסים מעולים על ניהול כספים. זה עולה כמה מאות שקלים, אבל החיסכון יהיה אלפי שקלים.

צעד 3 – תקראו ספרים: יש ספרים מצוינים בעברית על ניהול כספים. ספר אחד יכול לשנות לכם את החיים.

צעד 4 – תלמדו מהמומחים: תעקבו אחרי מתכננים פיננסיים מוסמכים. תקראו את הפוסטים שלהם. תשתתפו בהרצאות.

דוגמה אישית: אני, פיטר הוד, למרות שאני מתכנן פיננסי מוסמך CFP כבר למעלה מ-10 שנים, עדיין עושה קורסים בתכנון פרישה, כלכלת משפחה, ביטוח ופיננסים כל שנה-שנתיים.

למה? כי החוקים משתנים. הריביות משתנות. המוצרים משתנים. מי שלא מתעדכן, נשאר מאחור.

זה כמו שחיילים חוזרים על אימונים שוב ושוב. אפילו אם הם יודעים את החומר בעל פה.

הנה הכלל הפשוט: תשקיעו 1% מההכנסה שלכם בלמידה על כספים. אם אתם מרוויחים 10,000 שקל בחודש, תשקיעו 100 שקל בחודש בלמידה. זה 1,200 שקל בשנה.

ההחזר על ההשקעה הזו יהיה עשרות אלפי שקלים במהלך השנים.

איך תדעו שאתם בכיוון הנכון?

סימנים שהשינוי מתחיל לעבוד:

חודש ראשון:

• יש לכם תוכנית כספית ברורה
• אתם יודעים בדיוק לאן הכסף הולך
• אתם מרגישים יותר שלווים לגבי הכספים

אחרי 3 חודשים:

• יש לכם חיסכון קטן אבל יציב
• אתם פחות דואגים כשמגיעים חשבונות
• אתם מתחילים לחפש עוד דרכים לחסוך

אחרי 6 חודשים:

• החיסכון הפך להרגל אוטומטי
• אתם מתחילים לחשוב על השקעות
• אתם מרגישים שיש לכם יותר שליטה

אחרי שנה:

• יש לכם כמה אלפי שקלים בצד
• אתם יודעים להעריך הזדמנויות השקעה
• אתם עוזרים לחברים בעצות פיננסיות

מה הטעויות הגדולות שכדאי להימנע מהן?

טעות מספר 1: לנסות לעשות הכל בבת אחת זה כמו לנסות לעלות 10 קילו ברגע. זה לא עובד.

טעות מספר 2: להשקיע בדברים שלא מבינים אל תשקיעו בקריפטו אם אתם לא מבינים איך זה עובד.

טעות מספר 3: להאמין לעצות בפייסבוק יש הרבה “גורו כספים” שרק רוצים למכור לכם קורסים.

טעות מספר 4: לוותר אחרי חודש אחד שינוי אמיתי לוקח זמן. תתאזרו בסבלנות.

טעות מספר 5: לא לבקש עזרה מקצועית מתכנן פיננסי טוב יחסוך לכם שנים של ניסויים וטעויות.

מתי כדאי לקבל עזרה מקצועית?

יש מצבים שבהם כדאי מאוד לקבל עזרה מאדם מקצועי:

אם יש לכם חובות של יותר מ-50,000 שקל מתכנן פיננסי יכול לעזור לכם לבנות אסטרטגיה להיפטר מהחובות.

אם אתם בני 40+ ועדיין לא התחלתם לחסוך לפרישה הזמן פועל נגדכם. צריכים תוכנית מהירה ויעילה.

אם יש לכם הכנסה של יותר מ-15,000 שקל בחודש יש לכם פוטנציאל לבנות עושר אמיתי, אבל צריך לדעת איך.

אם קרה לכם אירוע פיננסי גדול ירושה, מכירת דירה, פיטורים עם פיצויים – צריך לדעת איך לנהל את הכסף.

מה יקרה אם תמשיכו לעשות את אותו הדבר?

בואו נהיה כנים לרגע. אם תמשיכו לעשות בדיוק את מה שאתם עושים היום, מה המצב שלכם יהיה בעוד 10 שנים?

ככל הנראה:

• אתם עדיין תחיו מחודש לחודש
• אתם עדיין תדאגו לגבי כסף
• אתם עדיין תהיו תלויים במשכורת
• אתם עדיין לא תהיו מוכנים לפרישה

האמת הקשה: הזמן עובר מהר יותר ממה שאתם חושבים. בעוד 10 שנים תסתכלו לאחור ותתחרטו שלא התחלתם היום.

אבל יש גם חדשות טובות: עוד לא מאוחר. לא משנה בן כמה אתם. לא משנה איך המצב נראה היום.

אם תתחילו עכשיו, בעוד 10 שנים תסתכלו לאחור ותהיו גאים בעצמכם.

איך להתחיל היום ממש?

צעד 1 (5 דקות): פתחו את האפליקציה של הבנק. תסתכלו על ההוצאות של החודש האחרון. תזהו 3 הוצאות שאפשר לצמצם.

צעד 2 (10 דקות): תפתחו חשבון חיסכון נפרד או קופת גמל להשקעה. זה ייקח 10 דקות באינטרנט.

צעד 3 (2 דקות): תגדירו הוראת קבע של 100 שקל לחשבון החיסכון. שזה יקרה בתחילת כל חודש, אוטומטי.

צעד 4 (15 דקות): תורידו אפליקציית קאשבק. תרשמו לערוץ יוטיוב של פיננסים אישיים.

זה הכל. 4 צעדים פשוטים שייקחו לכם חצי שעה. אבל הם יכולים לשנות לכם את החיים.

למה אני מאמין שאתם יכולים להצליח?

אני פיטר הוד, מתכנן פיננסי מוסמך CFP. ב-10 השנים האחרונות ליוויתי מאות אנשים בדרך לחופש כלכלי.

ראיתי אנשים שהתחילו עם חובות של 200,000 שקל, ובמהלך של כמה שנים הגיעו למצב של חופש כלכלי מלא.

ראיתי אנשים בני 50 שלא חסכו שקל לפרישה, ובזכות תוכנית נכונה יצאו לפרישה מבוססת בגיל 62.

ראיתי זוגות שהתגרשו בגלל כסף, וזוגות שהפכו את הכסף לכלי שמחזק את הקשר שביניהם.

הסוד פשוט: זה לא עניין של כישרון או מזל. זה עניין של ידע נכון ופעולה עקבית.

ואם הם הצליחו, גם אתם תצליחו.

---

רוצים עזרה מקצועית לבניית תוכנית פיננסית מותאמת אישית?

יעוץ פיננסי אישי יכול לקצר לכם שנים של ניסויים וטעויות. תקבלו תוכנית מדויקת שמתאימה למצב שלכם, למטרות שלכם ולאפשרויות שלכם.

פיטר הוד
מתכנן פיננסי מוסמך CFP
טלפון: 077-6070355

לסרטונים חינוכיים ומידע נוסף: ערוץ יוטיוב “כוכב פיננסי”

בפגישה הראשונה נבדוק יחד:

• מה המצב הפיננסי הנוכחי שלכם
• מה המטרות שלכם לשנה הקרובה ול-10 השנים הבאות
• איך לבנות תוכנית מעשית להגשמתן
• איזה כלים פיננסיים הכי מתאימים לכם

זכרו – ההשקעה הטובה ביותר היא השקעה בעצמכם ובעתיד שלכם.

בהצלחה!