תכנון וליווי לפרישה – הדרך הנכונה לחופש כלכלי
האמת הקשה שאף אחד לא אומר לכם
הפנסיה שתקבלו מהמדינה לא תספיק לכם לחיות בכבוד. זה לא דעה. זה עובדה כלכלי קשה. רוב האנשים בישראל יגיעו לגיל פרישה עם הכנסה שתהיה נמוכה בכ 60% מהמשכורת האחרונה שלהם (ואלה המקרים הטובים). לרוב האנשים אין כסף שיספיק להם ל- 10 שנות מחיה לאחר הפרישה. הם יהיו תלויים בילדים או יחיו בעוני.
אבל מה אם הפרישה שלכם תהיה השנים הטובות ביותר בחיים שלכם במקום השנים הקשות ביותר?
מה זה תכנון פרישה נכון?
תכנון פרישה זה לא רק לחסוך כסף. זה אמנות של יצירת מנוע כספי שיעבוד עבורכם כל החיים (וכן מדובר לא רק בחיסכון פנסיוני).
כל שנה שעוברת בלי תכנון פרישה נכון, אתם מפסידים עשרות אלפי שקלים בהכנסה עתידית. הכסף שלא חסכתם היום זה הכסף שיחסר לכם מחר.
שני מסלולים לפרישה – איזה מסלול מתאים לכם?
מסלול א’: פרישה בגיל פרישה
אתם צעירים ומתכננים לפרוש בגיל 62-67 או מאוחר יותר. יש לכם זמן לבנות הון פנסיוני ופיננסי מוצק. הבעיה הכי גדולה שלכם תהיה מיסוי פנסיוני.
מה שחשוב לדעת על מיסוי פנסיוני:
- הכסף מקרן הפנסיה חייב במס הכנסה מלא (כן הקצבה חייבת מס)
- לא כל מענק הפרישה יהיה פטור ממס
- לא חייבים לקחת את כל הכסף כקצבה חודשית, יש עוד אפשרויות
- תכנון מיסוי פרישה נכון יכול לחסוך לכם מאות אלפי שקלים
המטרה: להגיע לפרישה עם הכנסה שקרובה למשכורת שלכם היום, עם מיסוי מינימלי.
מסלול ב’: פרישה מוקדמת
אתם רוצים לפרוש לפני גיל פרישה או לפרוש בגיל פרישה ולהמשיך לעבוד. זה אפשרי, אבל דורש תכנון חד ומדויק.
מה שצריך להבין על פרישה מוקדמת:
- תצטרכו לממן את עצמכם לפחות בתקופה שלפני הפנסיה הרשמית
- השקעות צריכות להיות אגרסיביות יותר בגיל צעיר
- חיסכון צריך להיות גבוה משמעותית – לפחות 25% מההכנסה
- תכנון מס הופך להיות קריטי יותר
המטרה: ליצור מנוע כספי שיאפשר לכם לחיות מהריבית בלי לגעת בקרן לכמה שיותר זמן.
מה כולל תכנון פרישה מקצועי?
חישוב מדויק של הצרכים שלכם:
- כמה כסף תצטרכו בפועל כל חודש
- איך האינפלציה תשפיע על כוח הקנייה
- מה יהיו הוצאות הבריאות שלכם
- האם יהיו לכם הוצאות חד פעמיות ובכמה מדובר
- האם תרצו לפרוש בגיל פרישה ולהמשיך לעבוד
בניית אסטרטגיית חיסכון:
- חלוקה נכונה בין פנסיה, ביטוח מנהלים, קרן השתלמות
- השקעות נוספות מחוץ למסגרות הפנסיוניות
- תכנון מס אופטימלי לכל סוג חיסכון
מוכנים להתחיל את התכנון שלכם?
הפרישה שלכם מתחילה היום. כל יום שמתחילים מוקדם יותר זה עוד כסף בכיס שלכם בעתיד.
