כשהירושה הופכת לקללה במקום לברכה
מירי התקשרה אליי בבכי לפני שנה. אבא שלה נפטר והשאיר לה ולאחיה נכסים בשווי 25 מיליון שקל. “פיטר,” היא אמרה, “במקום שהכסף יעזור לנו, הוא הורס לנו את החיים. יש לנו מחלוקות משפחתיות, חובות מס ענקיים, ואנחנו לא יודעים מה לעשות עם כל הנכסים האלה.”
הסיפור הזה חוזר על עצמו פעמים רבות. יורשים מגלים שלרשת כסף זה לא פשוט כמו שחשבו. בלי תכנון נכון, הירושה יכולה להפוך למשא כבד.
הטעויות שהורסות ירושות שלמות
יורשים נקלעים לבעיות דומות שוב ושוב:
לא מבינים את החבות המיסוייות. מגלים בדיעבד שהם חייבים מיליונים במס על כספי הפנסיה והשקעות.
מחלקים נכסים בצורה לא נכונה. כל יורש לוקח חלק מהנכסים בלי חשיבה מקיפה. התוצאה? פיצול לא יעיל ואובדן ערך.
שומרים על נכסים לא מניבים. מתמידים עם נכסי נדל”ן או עסקים שלא מרוויחים כסף, רק בגלל הרגש והקשר לנכס.
לא מכירים את הנכסים האמיתיים. לא יודעים מה בדיוק יש להם ומה השווי האמיתי של כל נכס ומוכרים בהפסד.
נקלעים למחלוקות משפחתיות. כל אחד רוצה נכסים אחרים ולא מגיעים להסכמות.
מה קורה כשאין ניהול נכון של הירושה
בלי תכנון וניהול מקצועי, יורשים עלולים:
- לאבד 40-60% מערך הירושה בשנים הראשונות
- לגלות שהם חייבים יותר במסים מאשר שווי הנכסים
- להסתבך במחלוקות משפחתיות שהורסות יחסים
- לגלות שהנכסים לא מניבים הכנסה והם צריכים להתפרנס
- להיאלץ למכור נכסים במחירים נמוכים בעקבות לחץ
איך תכנון פיננסי נכון של ירושה חוסך לכם כסף
לתכנן את המיסוי מראש. נבדוק בדיוק כמה מס אתם חייבים ונמצא דרכים חוקיות לצמצם את החבות.
להעריך נכון את כל הנכסים. נבין מה השווי האמיתי של כל נכס ומה הפוטנציאל שלו.
לחלק את הנכסים בצורה יעילה. כל יורש יקבל חלק שמתאים לו ולמצב הכלכלי שלו.
להפוך נכסים לא מניבים לנכסים מניבים. נמצא דרכים לעשות כסף מהנכסים או למכור אותם בתנאים טובים.
ליצור הכנסה חודשית יציבה. תוכלו לחיות מההכנסות בלי לגעת בקרן.
למה ירושה זה מורכב יותר ממה שחושבים
רוב האנשים לא מבינים שירושה כוללת:
חבויות מס מורכבות. מס ירושה על כספי פנסיה והשקעות, מס שבח, מס על הכנסות מנכסים. כל אחד עם חוקים שונים.
נכסים לא נזילים. בתים, עסקים, קרקעות. איך הופכים אותם לכסף מבלי להפסיד?
מחלוקות משפחתיות. כל אחד רוצה נכסים אחרים. איך מחלקים בצורה הוגנת?
ניהול שוטף של נכסים. מי ינהל את הנדל”ן? מי יטפל בעסק המשפחתי?
השלבים הנכונים לניהול ירושה
שלב 1: הערכת הנכסים. נבדוק בדיוק מה יש לכם ומה השווי האמיתי של כל נכס.
שלב 2: חישוב החבויות המיסוייות. נבין בדיוק כמה מס אתם צריכים לשלם ומתי.
שלב 3: בניית אסטרטגיית חלוקה. נחליט איך לחלק את הנכסים בצורה יעילה ומקצועית.
שלב 4: הפיכת נכסים לנזילים. נמכור נכסים שצריך למכור ונשמור על אלה שכדאי לשמור.
שלב 5: השקעה ויצירת הכנסה. נבנה תיק השקעות שיניב הכנסה חודשית יציבה.
מה אנשים לא יודעים על מס ירושה
מס שבח חל גם על יורשים. אם תמכרו נכסי נדל”ן, תשלמו מס על כל העליית הערך.
יש דרכים חוקיות לצמצם את המס. תכנון נכון יכול לחסוך לכם מיליונים.
לכם יש מגבלת זמן לשלם את המס. אם לא תכינו את הכסף בזמן, תשלמו קנסות וריביות.
מתי נכסים הופכים לקללה
נכסים יכולים להפוך לבעיה כשהם:
לא מניבים הכנסה. בית שעומד ריק עולה כסף בארנונה ואחזקה.
דורשים ניהול מקצועי. עסק משפחתי שאתם לא יודעים לנהל.
לא נזילים. קרקע שקשה למכור במחיר טוב.
יוצרים מחלוקות. כולם רוצים את אותו נכס.
איך להפוך ירושה למנוע הכנסה
ירושה מנוהלת נכון יכולה לתת לכם:
הכנסה חודשית יציבה. במקום לחיות מהקרן, תחיו מההכנסות.
ביטחון כלכלי לכל החיים. לא תצטרכו לדאוג על פרנסה.
אפשרות להעביר לדור הבא. הקרן תישמר ותגדל לילדים שלכם.
חופש לעשות מה שאתם אוהבים. לא תהיו כבולים לעבודה רק בשביל הכסף.
מתי כדאי להתחיל לתכנן
אם אפשר עוד לפני מקרה הפטירה ואם לא, אז מיד אחרי הירושה. כל יום שאתם מחכים עלול לעלות לכם הון. המיסים צוברים ריבית, הנכסים יכולים לרדת בערך, והמחלוקות יכולות להחריף.
השלבים להצלחה עם ירושה
עקבו אחרי השלבים האלה:
השלב הראשון: תעצרו ותנשמו. הירושה תהיה שם גם בעוד חודש. קחו זמן להתאבל ולהתארגן רגשית.
השלב השני: רשמו הכל. תעשו רשימה של כל הנכסים, החובות, וההתחייבויות.
השלב השלישי: מצאו יועץ מקצועי. פה אנחנו נכנסים לתמונה. מישהו עם ניסיון בירושות גדולות וייעוץ משולב.
השלב הרביעי: בנו תכנית מקיפה. לא רק השקעות. גם מיסוי, חלוקה, ויחסים משפחתיים.
השלב החמישי: יישמו בהדרגה. אל תעשו הכל בבת אחת. זה תהליך שלוקח זמן.
איך להתחיל עוד היום
אם ירשתם נכסים או אתם עומדים לרשת, אל תחכו. כל יום עלול לעלות לכם הון.
קבעו פגישה לבדיקה ראשונית בחינם. נבדוק יחד את המצב שלכם ונראה איך אפשר לעזור לכם.
אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או יעוץ במוצר פיננסי ו/ או שיווק פיננסי ו/או ייעוץ מס ו/ או יעוץ פיננסי ו/או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ”ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות ו/או הקופות המוזכרים לעיל ו/או קיים להם אינטרס כלכלי במוצרים האמורים ו/או נמצאים בקשרים עסקיים עם החברות המוזכרות ו/או נותנים שירותים כמוזכר במאמר זה.