תכנון וליווי לפרישה – הדרך הנכונה לחופש כלכלי
הפנסיה שלכם כנראה
לא תספיק לכם כדי לחיות בכבוד.
זו לא דעה, זו עובדה מתמטית. רוב הישראלים יחוו צניחה של 60% ברמת החיים ביום הפרישה.
אבל יש דרך אחרת: להפוך את הפרישה לשנים הכי טובות בחיים שלכם.
איזה מסלול מתאים לכם?
האסטרטגיה משתנה בהתאם ליעד הסופי. איפה אתם נמצאים?
מתכננים לפרוש בגיל החוקי? האתגר הגדול שלכם הוא מיסוי.
- תכנון מס שיכול לחסוך מאות אלפי שקלים (קיבוע זכויות).
- החלטה קריטית: משיכת פיצויים או המרה לקצבה?
- טיפול בכספי הפנסיה החייבים במס מלא.
רוצים לפרוש לפני הזמן? האתגר הגדול שלכם הוא תזרים מזומנים (Cashflow).
- בניית "גשר מימוני" לשנים שלפני הפנסיה הרשמית.
- אסטרטגיית השקעות אגרסיבית יותר בגיל צעיר.
- יעד חיסכון של לפחות 25% מההכנסה החודשית.
תכנון פרישה הוא לא רק "לחסוך כסף"
זה אמנות של יצירת מנוע כספי שיעבוד עבורכם. כל שנה שעוברת בלי תכנון מדויק עולה לכם עשרות אלפי שקלים במיסוי מיותר.
השקט הנפשי שלכם
הידיעה שיש לכם תוכנית כתובה ומסודרת ל-30 השנים הבאות.
מי מחזיק את ההגה של הפרישה שלכם?
נעים להכיר, פיטר הוד (CFP).אחרי שטיפלתי במאות תיקי פרישה, גיליתי נתון כואב: 90% מהפורשים משאירים כסף על הרצפה. לא בגלל שהם לא חסכו, אלא בגלל שהם לא ידעו איך למשוך את הכסף נכון מול רשויות המס.
בתכנון פרישה המטרה שלי היא לא למכור ביטוח או חיסכון . אני מתכנן פיננסי שחי את האותיות הקטנות של תקנות המס. התפקיד שלי הוא להיות הלוחם שלכם מול הבירוקרטיה, לוודא שכל שקל שחסכתם בעמל רב - יגיע אליכם, ולא לקופת המדינה.
הפרישה היא החופשה הארוכה ביותר בחיים שלכם. אני כאן כדי לוודא שיש לכם איך לממן אותה.
שאלות שכדאי לשאול לפני שמתחילים
המשווק של הקרן דואג לאינטרס של הקרן. הסוכן של המעסיק דואג למעסיק. אף אחד מהם לא קם בבוקר כדי להילחם על הנטו שלכם.
אני מביא לשולחן עשרות שנות ניסיון, וותק בשטח, ועצמאות מוחלטת. אני לא תלוי באף גוף מוסדי. כשאתם משלמים לי, אתם קונים את הנאמנות המוחלטת שלי ואת הידע איך להוציא מהמערכת את המקסימום שמגיע לכם, ולא את ה״ברירת מחדל״ שהם מציעים.
- פגישת היכרות ומיפוי צרכים מעמיק.
- איסוף מידע מלא מהמסלקה הפנסיונית והר הכסף.
- בניית סימולציית פרישה (כמה כסף יהיה לכם בכל תרחיש).
- טיפול בטפסי 161 וסיום עבודה מול המעסיק.
- ביצוע ״קיבוע זכויות״ (טופס 161ד) מול מס הכנסה – קריטי לחיסכון במס.
- הגשת בקשות לקצבה מול חברות הביטוח.
- תכנון אסטרטגי: מתי למשוך הון (היוון) ומתי להעדיף קצבה.
בממוצע, הליווי נמשך בין 3 ל-5 חודשים.
למה? כי אנחנו תלויים בקצב העבודה של רשויות המס וגופי הפנסיה. אנחנו לא מתפשרים ולא ממהרים לחתום עד שכל האישורים מתקבלים והזכויות שלכם מוצו עד השקל האחרון. הסבלנות הזו שווה לכם הרבה כסף.
הפרישה שלכם מתחילה היום
כל יום שאתם דוחים את התכנון, זה כסף שנעלם במיסוי ועמלות. בואו נבנה לכם תוכנית עבודה.