קיבלתם כסף מביטוח חיים? איך לכבד את זכר היקרים ולהגן על המשפחה
כשהכאב הגדול ביותר מגיע עם המחאה הכי כבדה
תמר התקשרה אליי בדמעות לפני שלושה חודשים. בעל שלה נהרג בתאונת דרכים בגיל 38 והשאיר אותה עם שני ילדים קטנים וביטוח חיים של 4 מיליון שקל.
“פיטר,” היא אמרה בקול רועד, “יש לי כסף שלא רציתי לקבל לעולם. אני לא יודעה מה לעשות איתו. זה מרגיש לי כמו לקחת כסף על המוות של אמיר. איך אני אמורה להתנהל כשהלב שלי שבור?”
המילים של תמר הן המילים של אלפי משפחות בישראל. כל שנה משפחות מקבלות סכומים גדולים מביטוח חיים ולא יודעות איך להתמודד איתם.
זה לא כסף שהן רצו לקבל. זה לא כסף ששמחים עליו. אבל זה כסף שהיקרים שלהן דאגו שתקבלו, והכסף הזה מיועד בדיוק בשביל הרגע הזה.
למה אנשים מתקשים לתכנן אחרי אובדן
אחרי שמקבלים כסף מביטוח חיים, רוב האנשים עוברים שלבים רגשיים קשים:
תחושת אשמה – “איך אני יכול להרוויח כסף מהמוות שלו?”
פחד מלקבל החלטות – “מה אם אני אעשה טעויות עם הכסף שלו?”
דחיית ההתמודדות – “אני לא מוכן לחשוב על זה עכשיו.”
חרדה מהסכום – “אני לא יודע איך לנהל כסף כזה.”
רצון לשמור על הכל – “אני לא אגע בכסף הזה לעולם.”
כל התחושות האלה טבעיות לגמרי, אבל המציאות היא שהכסף הזה קיים, והוא צריך לעבוד בשבילכם ובשביל המשפחה בדיוק כמו שהמנוח/ה רצה/תה.
הטעויות שהורסות את מטרת הביטוח
כשאנשים לא מתכננים נכון את הכסף מביטוח חיים, הם עושים טעויות כואבות:
משאירים את הכסף בחשבון ללא ריבית – האינפלציה “אוכלת” את הכסף והוא מאבד ערך כל שנה.
קונים דברים שלא צריכים – בית יקר מדי, רכב יוקרתי, נופשים יקרים. הכסף נגמר ואין ביטחון לעתיד.
משקיעים באופן רגשי – מכניסים הכל למניה אחת או לעסק מפוקפק. מפסידים חלק גדול מהכסף.
לא מתכננים לילדים – לא חושבים על לימודים, חתונות, או צרכים עתידיים של הילדים.
מתעלמים ממסים – לא יודעים על ההטבות המיסויות שמגיעות להם או מתכננים מיסוי לא נכון.
מה קורה כשהביטוח לא מנוהל נכון
בלי תכנון נכון, משפחות שקיבלו כסף מביטוח עלולות:
- לגלות שהכסף נגמר תוך 5-7 שנים
- להסתמך על הכסף לחיים יומיומיים במקום ליצור הכנסה
- לא להספיק כסף ללימודים של הילדים
- לגלות שהן צריכות לחזור לעבוד במשרה מלאה בגיל מבוגר
- לחיות ברמת חיים שלא יכולות לשמור עליה
- לא להשאיר כלום לדור הבא
איך תכנון נכון הופך ביטוח חיים לביטחון לחיים
תכנון מקצועי של כסף מביטוח חיים עוזר לכם:
ליצור הכנסה חודשית יציבה – במקום לחיות מהקרן, תקבלו כל חודש סכום שמכסה את ההוצאות.
לשמור על רמת החיים – תוכלו להמשיך לחיות באותה רמה שחייתם עם בן הזוג.
להבטיח עתיד לילדים – כסף ללימודים, לחתונות, ולהקמת בית.
להגן על הכסף מפני אינפלציה – הקרן תגדל עם השנים במקום להתכווץ.
לישון בשקט – לדעת שהכסף מנוהל נכון ועובד בשבילכם.
למה ביטוח חיים זה יותר ממה שחושבים
רוב האנשים לא מבינים שביטוח חיים זה לא רק כסף. זה:
המחשבה האחרונה של היקר שלכם – הוא או היא דאגו שתהיה לכם פרנסה גם בלעדיהם.
אחריות כלפי הילדים – לוודא שיהיו להם כל ההזדמנויות בחיים.
הזדמנות לכבד את הזכר – לעשות עם הכסף דברים שהיו גורמים להם לגאווה.
דרך להמשיך לדאוג למשפחה – גם כשהם לא פה, הם ממשיכים לספק ביטחון.
השלבים הנכונים לניהול כסף מביטוח חיים
שלב 1: קחו זמן לעצמכם. אין צורך למהר. שימו את הכסף בפיקדון לכמה חודשים עד שתהיו מוכנים רגשית.
שלב 2: הגדירו מטרות ברורות. מה הכי חשוב לכם? הכנסה חודשית? עתיד הילדים? שימור הקרן? בדיוק כאן אנחנו בכוכב פיננסי נכנסים לתמונה.
שלב 3: חשבו על סגנון החיים. כמה כסף אתם צריכים בחודש? מה הוצאות החיים שלכם?
שלב 4: תכננו לילדים. כמה יעלו הלימודים? מתי הילדים יצטרכו עזרה כספית?
שלב 5: בנו תכנית השקעה מתאימה. לא אגרסיבית מדי, לא שמרנית מדי. בדיוק מה שמתאים לכם.
מתי כדאי להתחיל תכנון
אחרי שעברו שלושה חודשים מהאובדן. קודם לכן אתם צריכים זמן לעבד את האבל.
לפני שאתם עושים החלטות גדולות. אל תקנו בית, רכב, או תעשו השקעות לפני שיש לכם תכנית.
לפני שהכסף “נעלם”. כסף שלא מתוכנן נוטה להיעלם על הוצאות יומיומיות.
כשאתם מרגישים מוכנים. תכנון כספי זה גם תכנון רגשי. חשוב שתהיו במקום נכון.
איך להתמודד עם תחושת האשמה
רוב האנשים שמקבלים כסף מביטוח חיים מרגישים אשמה. זה נורמלי. יש כמה דרכים להתמודד:
זכרו למה יש ביטוח חיים. היקר שלכם רצה שתהיה לכם פרנסה גם בלעדיו.
חשבו על זה כמו משכורת. הוא עבד קשה כדי לשלם על הביטוח. זה כמו שהוא ממשיך לעבוד בשבילכם.
השתמשו בכסף לדברים שהיו גורמים לו גאווה. עתיד הילדים, החלומות שלכם, עזרה לאחרים.
אל תרגישו חובה לא לגעת בכסף. ביטוח חיים מיועד לשימוש, לא לשמירה בלבד.
למה אתם לא יכולים להרשות לעצמכם לא לתכנן
בלי תכנון מקצועי של כסף מביטוח חיים אתם:
- עלולים לאבד חלק גדול מהכסף להוצאות מיותרות
- לא תוכלו ליצור הכנסה חודשית יציבה
- תגלו שהכסף לא מספיק לעתיד הילדים
- תפספסו הטבות מס חשובות
- תיקלעו להשקעות לא מתאימות
- לא תוכלו לכבד את רצון היקר שלכם כמו שצריך
איך להתחיל עוד היום
אם קיבלתם כסף מביטוח חיים, זכרו: אתם לא לבד במסע הזה.
קבעו איתנו פגישה לבדיקה ראשונית עדינה ורגישה. נבדוק יחד את המצב שלכם ונמצא דרך לכבד את זכר היקר ולבנות עתיד בטוח.
אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או יעוץ במוצר פיננסי ו/ או שיווק פיננסי ו/או ייעוץ מס ו/ או יעוץ פיננסי ו/או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ”ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות ו/או הקופות המוזכרים לעיל ו/או קיים להם אינטרס כלכלי במוצרים האמורים ו/או נמצאים בקשרים עסקיים עם החברות המוזכרות ו/או נותנים שירותים כמוזכר במאמר זה.