57 מושגים פיננסיים שכל משקיע מתחיל חייב להכיר

אתם רוצים להתחיל להשקיע אבל לא מבינים את השפה?

הנה המדריך המלא שיעזור לכם לדבר ״פיננסית״ כמו מקצוענים.

1. תיק השקעות

כל הכסף שהשקעתם במקומות שונים – מניות, קרנות, אג״ח. זה בדיוק כמו סל שיש בו כל הביצים שלכם.

2. מניה

חלק קטן בבעלות על חברה. קניתם מניה של גוגל? אתם שותפים בחברה.

3. אג״ח

הלוואה שאתם נותנים לחברה או למדינה. הם מחזירים לכם את הכסף עם ריבית.

4. קרן נאמנות

כמו סל גדול שיש בו המון השקעות שונות. מנהל מקצועי מחליט מה לקנות ולמכור.

5. קרן מחקה (ETF)

קרן שעוקבת אחרי מדד מסוים. זול יותר מקרן נאמנות ופשוט יותר.

6. דיבידנד

כסף שחברה משלמת לכם רק בגלל שאתם בעלי מניות שלה. זה כמו שכר שכירות על הכסף שלכם.

7. תשואה

כמה כסף הרווחתם (או הפסדתם) מההשקעה. אם השקעתם 100 ₪ והיום יש לכם 110 ₪ – התשואה היא 10%.

8. סיכון

הסיכוי לאבד כסף. השקעה עם סיכון גבוה יכולה להרוויח הרבה או להפסיד הרבה.

9. פיזור השקעות

לא לשים את כל הכסף במקום אחד. זה ההגנה הכי חכמה שלכם.

10. אופק השקעה

כמה זמן אתם מתכננים להשאיר את הכסף מושקע. 3 שנים? 20 שנה? זה משנה הכל.

11. ריבית דריבית

הקסם של הכסף. הריבית שלכם מרוויחה ריבית גם מהקרן וגם מהריבית. ככה עושים עושר.

12. אינפלציה

כשהמחירים עולים. המבורגר שעלה 30 ₪ לפני 5 שנים עכשיו עולה 45 ₪. זו האינפלציה.

13. תיק פנסיוני

כל החיסכון שלכם לפנסיה – קופת גמל, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים.

14. קופת גמל

קופת חיסכון לפנסיה עם הטבות מס. אתם שמים כסף והמדינה נותנת לכם הנחה במס (קופת גמל להשקעה זה מוצר אחר).

15. קרן השתלמות

חיסכון ל- 6 שנים פטור ממס רווחי הון, אין חובה להוציא אחרי 6 שנים. 

16. ביטוח מנהלים

חיסכון פנסיוני (קופת חיסכון בדומה לקופת גמל) עם אפשרות להוסיף ביטוחים. 

17. קצבה חודשית

כסף קבוע שמקבלים כל חודש בפנסיה. במקום משכורת, יש לכם קצבה.

18. משיכה חד-פעמית מהפנסיה

לקחת את כל הכסף מהפנסיה בבת אחת. לפעמים זה חכם, לפעמים טעות גדולה.

19. גיל פרישה

הגיל שבו אתם יכולים לעצור לעבוד ולחיות מהחיסכון. בישראל זה 67 לגברים, 62 לנשים (לנשים זה לפי תאריך לידה).

20. תקרת מס

הסכום המקסימלי שהמדינה נותנת עליו הטבת מס. מעבר לזה? אתם לא מקבלים הנחה.

21. ניכוי במקור

מס שמנוכה מכם אוטומטית. למשל, על הדיבידנד שקיבלתם.

22. שווי נכסי נטו (NAV)

כמה שווה כל יחידה בקרן השקעות שלכם. זה המחיר שלה היום.

23. דמי ניהול

הכסף שאתם משלמים למישהו שמנהל לכם את ההשקעות. שימו לב – זה אוכל מהרווחים!

24. מדד מניות

ממוצע של מחירי מניות רבות. תא 35 או S&P 500 – אלה מדדים מפורסמים.

25. שוק דובי (Bear Market)

כשהשוק יורד. המחירים נופלים, אנשים מפוחדים.

26. שוק שורי (Bull Market)

כשהשוק עולה. כולם אופטימיים והמחירים טסים.

27. תזרים מזומנים

כמה כסף נכנס וכמה כסף יוצא כל חודש. זה הדופק הכלכלי שלכם.

28. נזילות

כמה מהר אתם יכולים להפוך נכס לכסף מזומן. בית? לא נזיל. מניה? נזילה מאוד.

29. הון עצמי

כמה כסף יש לכם באמת. אחרי שמחסרים את כל החובות.

30. יחס חוב להון

כמה חובות יש לכם ביחס לנכסים. אם זה גבוה מדי – אתם בבעיה.

31. קרן חירום

כסף נזיל שנשמר למקרה חירום. 3-6 חודשי הוצאות זה המינימום.

32. השקעה פאסיבית

השקעה ארוכת טווח בדרך כלל במדדים. לא קונים ומוכרים כל הזמן.

33. השקעה אקטיבית

ניסיון להכות את השוק. קונים ומוכרים לפי הזדמנויות. זה קשה יותר מזה נשמע.

34. מכפיל רווח (P/E)

כמה אתם משלמים על כל שקל רווח של החברה. עוזר להבין אם המניה יקרה.

35. רווח על ההשקעה (ROI)

כמה הרווחתם ביחס למה שהשקעתם. 10,000 ₪ הפכו ל-12,000 ₪? ROI של 20%.

36. מינוף

להשתמש בכסף שלא שלכם (בדרך כלל הלוואה) כדי להשקיע יותר. זה מגדיל רווחים – אבל גם הפסדים!

37. שער חליפין

כמה שקלים שווה דולר (או מטבע אחר). זה משתנה כל הזמן.

38. אג״ח ממשלתי

הלוואה למדינת ישראל. נחשב בטוח כי המדינה לא פושטת רגל (לפחות לא אמורה).

39. אג״ח קונצרני

הלוואה לחברה פרטית. סיכון יותר גבוה, ריבית יותר גבוהה בדרך כלל צמודות מדד בישראל.

40. ריבית משתנה

ריבית שמשתנה לפי השוק. יכולה לעלות או לרדת.

41. ריבית קבועה

ריבית שלא משתנה כל תקופת ההלוואה. יודעים בדיוק מה צפוי לכם.

42. מרווח ריבית

ההפרש בין הריבית שהבנק נותן על הפקדון לבין הריבית על המשכנתה.

43. שווי שוק

כמה שווה החברה על פי מחיר המניה הנוכחי. מכפילים מספר מניות במחיר למניה.

44. נכס בסיס

הנכס האמיתי מאחורי ההשקעה. אם זה קרן נדל״ן – הנכס הבסיס הוא הבתים.

45. תיק מאוזן

שילוב של מניות (סיכון) ואג״ח (בטיחות). זה האמצע הזהב.

46. רכישה חודשית קבועה

להשקיע סכום קבוע כל חודש. זה מפחית את הסיכון של תזמון שגוי.

47. מס רווחי הון

מס על הרווחים מהשקעות. מכרתם מניה ברווח? תשלמו מס.

48. פטור ממס

השקעות שלא צריך לשלם עליהן מס. למשל קרן השתלמות.

49. עלות ההזדמנות/עלות אלטרנטיבית

מה אתם מפסידים כשבוחרים באפשרות אחת. בחרתם בפיקדון? העלות היא התשואה שהייתם מקבלים ממניות.

50. תיק שמרני

רוב הכסף באג״ח ופחות במניות. פחות סיכון, פחות רווח פוטנציאלי.

51. תיק אגרסיבי

רוב הכסף במניות. יותר סיכון, יותר פוטנציאל רווח.

52. איזון תיק

להחזיר את התיק לפיזור המקורי. מניות עלו? מוכרים קצת וקונים אג״ח.

53. עמלת קנייה/מכירה

כסף שמשלמים כשקונים או מוכרים השקעה. זה אוכל מהרווחים שלכם.

54. תקופת החזקה

כמה זמן החזקתם בהשקעה. מעל שנה? מחודש מסוים ועד חודש מסוים?

55. נדל״ן להשקעה

נכסים שקונים כדי להרוויח מהם שכירות או עליית ערך. לא בית למגורים.

56. ריבית

כמו תשואה רק שהריבית היא ידועה מראש. על ריבית יש מס ריבית בגובה 15% נומינלי (לעומת תשואה עליה יש מס 25% ריאלי).

57. מס ריאלי ומס נומינלי

מס נומינלי לא לוקח בחשבות את עליית האינפלציה, מס ריאלי קודם מתחשב באינפלציה.

למה זה חשוב?

כשאתם מבינים את המושגים האלה, אף אחד לא יכול למכור לכם שטויות.

אתם תדעו לשאול את השאלות הנכונות, אתם תבינו מה קורה עם הכסף שלכם והכי חשוב – אתם תקבלו החלטות מושכלות.

הצעד הבא שלכם

רוצים ללמוד איך זה בא ידי ביטוי בפועל? הקורס הזה בשבילכם.

בהצלחה!