מחשבון השוואת דמי ניהול 

למה דמי ניהול זה כל כך חשוב?

דמי ניהול הם אחד הגורמים המשמעותיים ביותר שמשפיעים על הצבירה שלכם לפרישה. ההבדל בין 0.5% ל-1% בדמי ניהול עשוי להישמע זניח, אבל לאורך 30-40 שנה של חיסכון, זה יכול להסתכם במאות אלפי שקלים! מחשבון דמי ניהול מאפשר לכם להשוות בין שתי אופציות שונות של מבני תשלום – האחת עם דמי ניהול גבוהים מההפקדה ונמוכים מהצבירה, והשנייה עם דמי ניהול נמוכים מההפקדה וגבוהים מהצבירה. המחשבון מציג בדיוק כמה כסף תצבור בכל אופציה עד גיל הפרישה, ומה ההפרש ביניהן.

איך המחשבון עובד ומה הוא מציג?

הזינו את הנתונים הבסיסיים שלכם: גיל נוכחי, גיל פרישה רצוי, צבירה קיימת, הפקדה חודשית ותשואה צפויה. לאחר מכן, הכניסו את מבנה דמי הניהול של שתי האופציות שאתם שוקלים – דמי ניהול מההפקדה (מנוכים מכל הפקדה חודשית) ודמי ניהול מהצבירה (מנוכים מהיתרה פעם בשנה). המחשבון יציג לכם את הסכום הצפוי בכל אופציה, את ההפרש הכספי ביניהן, ואת ״נקודת האיזון״ – השנה שבה אופציה אחת הופכת לעדיפה על פני השנייה. זה מאפשר לכם לראות האם כדאי לבחור באופציה עם דמי ניהול נמוכים מההפקדה אבל גבוהים מהצבירה, או להיפך.

מה עושים עם המידע?

לאחר שקיבלתם את התוצאות, תוכלו לקבל החלטה מושכלת לגבי המסלול המיטבי עבורכם. בדרך כלל, כאשר הצבירה עדיין נמוכה (בתחילת הדרך), דמי ניהול מהפקדה משפיעים יותר. אבל ככל שהצבירה גדלה, דמי הניהול מהצבירה הופכים למשמעותיים יותר. לכן, אם אתם צעירים עם צבירה נמוכה, עדיף לכם מסלול עם דמי ניהול נמוכים מההפקדה אפילו אם דמי הניהול מהצבירה גבוהים יותר. לעומת זאת, אם יש לכם כבר צבירה גבוהה, עדיף למקד את המאמצים בהורדת דמי הניהול מהצבירה. בכוכב פיננסי אנחנו עוזרים לכם לבחור את המסלול המיטבי ולהעביר כספים למקום שבו דמי הניהול נמוכים יותר – צרו קשר לשיחת התאמה ונמצא ביחד את הפתרון החסכוני ביותר עבורכם.

הבהרה משפטית:

פיטר הוד מחזיק ברישיון סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מס’ L-00132734 ממשרד האוצר, ואינו יועץ פנסיוני.

המידע והחישובים המוצגים במחשבון זה מסופקים למטרות מידע והמחשה בלבד, ואינם מהווים ייעוץ פנסיוני, מיסויי או משפטי. כל החלטה פיננסית צריכה להתקבל לאחר התייעצות עם יועץ מוסמך המכיר את הנסיבות האישיות שלכם.