מחשבון תשואת מטרה נדרשת

למה חשוב לדעת את התשואה הנדרשת?

כשאתם מתכננים מטרה פיננסית – בין אם זו קניית דירה, חיסכון לפרישה, או מימון לימודי הילדים – אחת השאלות החשובות ביותר היא: ״איזו תשואה שנתית אני צריך להשיג כדי להגיע ליעד?״ מחשבון תשואת מטרה עונה בדיוק על השאלה הזו. המחשבון לוקח בחשבון את ההון ההתחלתי שיש לכם (אם יש), את החיסכון החודשי שאתם מתכננים להפקיד, את סכום היעד שלכם ואת אופק הזמן – ומחשב במדויק איזו תשואה שנתית ממוצעת נדרשת כדי להגיע למטרה.

איך משתמשים במחשבון?

השימוש במחשבון פשוט וישיר: הזינו את ההון ההתחלתי שיש לכם כיום (אם אין, השאירו ריק), את החיסכון החודשי שאתם מתכננים להפקיד באופן קבוע, את סכום היעד הרצוי ואת מספר השנים עד למימוש המטרה. המחשבון יציג לכם את התשואה השנתית הנדרשת, כולל התראות חכמות: תוצאה בירוק מסמנת יעד ריאלי (תשואה עד 8%), תוצאה בצהוב מתריעה על תשואה גבוהה (8-15%) שדורשת תיק השקעות אגרסיבי, ותוצאה באדום (מעל 15%) מצביעה על יעד שקשה מאוד להשיג ודורש התאמה של הפרמטרים.

מה עושים עם המידע?

לאחר שקיבלתם את התשואה הנדרשת, זה הזמן לבנות תיק השקעות מתאים. אם התשואה הנדרשת נמוכה (עד 5%), ייתכן שתיק שמרני של אג״ח וקרנות כספיות יספיק. תשואה בטווח 5-10% דורשת תיק מאוזן עם שילוב של מניות ואג״ח. תשואה מעל 10% דורשת תיק אגרסיבי עם רכיב מניות משמעותי. אם המחשבון מראה שהתשואה הנדרשת גבוהה מדי ולא ריאלית, כדאי לשקול הגדלת ההון ההתחלתי, הגדלת החיסכון החודשי, הארכת תקופת החיסכון, או התאמת ציפיות היעד. בכוכב פיננסי אנחנו עוזרים לכם לבנות תיק השקעות מותאם אישית שמתאים לתשואה הנדרשת ולרמת הסיכון שלכם – צרו קשר לשיחת התאמה ונמצא ביחד את האסטרטגיה האופטימלית עבורכם.