מדריך שימוש במחשבון מטרות פיננסיות

מחשבון מטרות פיננסיות הוא כלי מקצועי המאפשר לך לבחון האם התכנון הכלכלי שלך מתאים למימוש היעדים הפיננסיים שהצבת לעצמך. המחשבון מבוסס על עקרונות מתמטיים פיננסיים מדויקים ולוקח בחשבון ריבית דריבית, מועדי היעדים השונים, והצבירה המצטברת לאורך זמן. באמצעות כלי זה תוכל לקבל תמונה מציאותית של יכולתך לממן את המטרות הכלכליות שלך ולהבין איפה נדרשים התאמות בתכנון.

הגדרת פרמטרי הבסיס במחשבון

השלב הראשון בשימוש במחשבון מטרות פיננסיות הוא הגדרת שלושה פרמטרי יסוד שישמשו בסיס לכל החישובים. הפרמטר הראשון הוא התשואה השנתית המשוערת על ההשקעות שלך. יש להזין ציפייה ריאלית המבוססת על אופי תיק ההשקעות שלך. לדוגמה, תיק מאוזן עשוי להניב תשואה ממוצעת של חמישה עד שבעה אחוזים, בעוד תיק שמרני יותר צפוי להניב שלושה עד חמישה אחוזים בממוצע.

הפרמטר השני הוא הצבירה הקיימת שיש לך כבר היום. זה הסכום הכולל שנמצא בחיסכון או בהשקעות שלך נכון לרגע זה. סכום זה משמש כנקודת התחלה לחישובי המערכת ויגדל בתשואה לאורך כל התקופה עד למועדי היעדים השונים. הפרמטר השלישי הוא החיסכון החודשי הקבוע שאתה מתכנן להפריש. חשוב להזין סכום ריאלי ובר קיימה לאורך זמן, שכן המערכת מניחה שתמשיך לחסוך סכום זה באופן עקבי.

הוספת מטרות והגדרת פרטיהן

לאחר הגדרת פרמטרי הבסיס, עליך להוסיף את המטרות הפיננסיות שלך באמצעות כפתור הוספת מטרה חדשה. לכל מטרה יש להגדיר שלושה פרטים מרכזיים. ראשית, שם המטרה שיעזור לך לזהות אותה בקלות, כגון קניית דירה, חתונה של ילדים, או מימון לימודים אקדמיים. שנית, את תאריך היעד המדויק שבו תזדקק לכסף. המערכת משתמשת בתאריך זה כדי לחשב את מספר השנים והחודשים שיש לך לצבור את הסכום הנדרש. שלישית, את סכום היעד המלא שתצטרך באותו תאריך.

מחשבון מטרות פיננסיות מאפשר להוסיף מספר בלתי מוגבל של מטרות, כך שתוכל לתכנן את כל היעדים הכלכליים שלך במקום אחד. המערכת בודקת את המטרות לפי סדר כרונולוגי, כלומר היא מתחילה מהמטרה הקרובה ביותר ועוברת למטרות המאוחרות יותר. זה חשוב במיוחד מכיוון שאם מטרה ראשונה מומנת, הסכום שלה מנוכה מהצבירה לפני שהמערכת בודקת את המטרה הבאה, מה שמשקף את המציאות בצורה מדויקת.

הבנת תוצאות החישוב והאינדיקטורים

המערכת מציגה עבור כל מטרה מספר נתונים חשובים שיעזרו לך להבין את המצב הכלכלי שלך. הנתון הראשון הוא החיסכון החודשי הנדרש כדי להגיע למטרה אם היית מתחיל לחסוך מהיום עד למועד היעד. הנתון השני הוא הסכום החד פעמי שהיית צריך להשקיע היום כדי להגיע לסכום היעד במועד הרצוי. שני נתונים אלה מספקים לך נקודות התייחסות שימושיות להבנת היקף המאמץ הנדרש.

הנתון המרכזי ביותר הוא הצבירה הצפויה למועד היעד של כל מטרה. מחשבון מטרות פיננסיות מחשב את הסכום שיצטבר אצלך בפועל עד לאותו תאריך, בהתחשב בצבירה הקיימת, בחיסכון החודשי, ובתשואה השנתית. ליד נתון זה מופיע אינדיקטור ויזואלי ברור. סימן וי ירוק מציין שהמטרה ניתנת למימון והכסף שלך יספיק לה, בעוד סימן איקס אדום מעיד על כך שאין מספיק כסף לממן את המטרה.

פערים וכיצד לסגור אותם

כאשר מטרה מסומנת בסימן איקס אדום, מחשבון מטרות פיננסיות מספק לך מידע נוסף חיוני. מתחת לשורת המטרה מופיעה הודעה באדום המציינת את הסכום המדויק שחסר כדי לממן את המטרה. נתון זה חשוב להבנת גודל הפער שעליך לסגור. בנוסף, המערכת מחשבת עבורך בכמה בדיוק עליך להגדיל את החיסכון החודשי שלך החל מהיום כדי שהמטרה תהפוך לבת מימוש. חישוב זה לוקח בחשבון את כל התקופה שנותרה עד למטרה ואת התשואה השנתית, ומספק לך מספר קונקרטי ומעשי לפעולה.

המידע על הפערים מאפשר לך לקבל החלטות מושכלות לגבי התכנון הפיננסי שלך. אתה יכול לבחור להגדיל את החיסכון החודשי בהתאם להמלצה, לדחות את מועד המטרה למועד מאוחר יותר, או להקטין את היקף המטרה. כמו כן, אם יש לך אפשרות לתרומה חד פעמית נוספת לצבירה, המחשבון יעדכן מיידית את כל התוצאות ויראה לך כיצד התוספת משפיעה על כל המטרות.

שימוש מיטבי במחשבון לתכנון ארוך טווח

מחשבון מטרות פיננסיות משמש כלי תכנון דינמי שכדאי לעדכן מעת לעת. מומלץ להזין את כל המטרות המשמעותיות שלך, גם אלו שנראות רחוקות בזמן, כדי לקבל תמונה כוללת של הצורך הפיננסי שלך לאורך השנים. המערכת תעזור לך להבין האם אתה על המסלול הנכון או שנדרשות התאמות בהתנהלות הפיננסית שלך. תוכל גם לשחק עם תרחישים שונים, כמו שינוי בתשואה הצפויה או הגדלת החיסכון החודשי, ולראות מיידית את ההשפעה על כל המטרות שלך.

פונקציית הייצוא למייל מאפשרת לך לשמור את התכנית הפיננסית שלך ולשתף אותה עם יועץ פיננסי או בן זוג. המייל כולל את כל הנתונים שהזנת, את החישובים המפורטים לכל מטרה, ואת המידע על הפערים שנמצאו. כך תוכל לעקוב אחר התקדמותך לאורך זמן ולבצע התאמות בהתאם לשינויים בחייך או במצבך הכלכלי.