מה זה משקיע כשיר? המדריך המלא

רוצים לדעת מה זה משקיע כשיר? אתם לא לבד. רוב הישראלים שומעים על המונח הזה ולא יודעים מה זה אומר בדיוק. אבל אם אתם עומדים בתנאים הנדרשים, זה יכול לפתוח לכם דלתות להשקעות שרק עשירים מאוד יכולים לגשת אליהן.

המציאות הקשה: רק 1-2% מהישראלים עומדים בתנאים. הסיבה: הדרישות בישראל הן הכי קשות בעולם. אבל למי שכן עומד בתנאים, הצד השני יכול להיות מאוד משתלם.

בישראל, משקיע כשיר זה לא רק תואר נחמד. זה מפתח לעולם השקעות בלעדי שיכול לשנות את הכל. הבעיה? אף אחד לא מסביר לכם איך זה עובד. עד עכשיו.

למה כולם רוצים להיות משקיע כשיר

הדבר מספר 1 שאתם רוצים: גישה להשקעות שמרוויחות הרבה יותר כסף. משקיעים כשירים יכולים להשקיע בחברות פרטיות, קרנות השקעה מיוחדות, ונדל”ן בחו”ל. השוק הפרטי מניב בממוצע 15-25% לשנה, לעומת 7-10% בבורסה הרגילה.

אבל יש עוד משהו: סטטוס. כשאתם משקיעים כשירים, בנקים מתייחסים אליכם אחרת. אתם מקבלים יועצים אישיים, עמלות נמוכות יותר, ופתאום כל השער נפתח.

יהודה, בעל חברת הייטק שהפך למשקיע כשיר ב-2019. תוך 3 שנים הוא הכפיל את הכסף שלו. איך? השקעה בקרן נדל”ן בארה”ב שהניבה 23% לשנה. השקעה כזאת לא הייתה זמינה לו כמשקיע רגיל.

מה מחסיר לכם שינה בלילה

הפחד הכי גדול: אתם רואים איך העשירים מתעשרים, ואתם נשארים מאחור. כל יום שעובר, הפער רק גדל. המיליונרים יודעים משהו שאתם לא יודעים.

הפחד השני: האינפלציה אוכלת את הכסף שלכם. הכסף שחוסכים בבנק מאבד כוח קנייה כל שנה. אתם צריכים הכנסה פסיבית אמיתית, לא סתם תשואה נמוכה מהבנק.

רבקה, יועצת עסקית בת 52, סיפרה לי: “הייתי ערה בלילה וחשבתי איך אני אפרוש. הכסף בקרן הפנסיה לא יספיק. רק כשהפכתי למשקיעה כשירה והתחלתי להשקיע בקרנות פרטיות, הרגשתי רגועה. עכשיו אני יודעת שיש לי עתיד כלכלי בטוח.”

איך פותרים את הבעיה הזו

הפתרון הייחודי שלנו: הכנה מקצועית להפיכה למשקיע כשיר. לא רק עזרה עם הניירת. תכנון כלכלי אסטרטגי.

כפירמת תכנון פיננסי  CFP, אנחנו עוזרים לכם לא רק להגיע לסכומים הנדרשים, אלא לעשות זאת בחכמה. איך מסדרים את הנכסים שיעמדו בדרישות? איך מגדילים הכנסה למינימום הנדרש? איך מכינים תיק השקעות שיכין אתכם לצעד הבא?

השירות שלנו שונה כי אנחנו לא רק עוזרים לכם להגיע לתנאים. אנחנו מלווה אתכם גם אחרי זה. איך בוחרים השקעות נכונות כמשקיע כשיר? איך נמנעים מהמלכודות? זה לא מספיק להיות עשיר – צריך להיות חכם.

איך זה יגרום לכם להרגיש

חופש כלכלי אמיתי. לא עוד לחשוב כל הזמן על כסף. לא עוד לקום בלילה מדאגות כלכליות. אתם הולכים לישון בידיעה שהכסף שלכם עובד קשה בשבילכם.

ביטחון עצמי. כשאתם משקיעים כשירים, אתם משחקים במגרש של הגדולים. אתם חלק מ-1% העליון. זה משנה איך אתם רואים את עצמכם.

דני, יבואן רכב שהפך למשקיע כשיר ב-2021, אמר לי: “זה שינה לי את החיים. לא רק כלכלית. גם מנטלית. אני יודע שאני יכול לדאוג למשפחה שלי לעוד 50 שנה. הילדים שלי יירשו עושר אמיתי, לא רק דירה.”

תארו לעצמכם: בעוד 5 שנים אתם מסתכלים על חשבון הבנק שלכם. הסכום גדול פי 3 ממה שיש לכם היום. לא בגלל שחסכתם יותר. בגלל שהשקעתם חכם יותר.

הבן שלכם מגיע אליכם ואומר: “אבא, אני רוצה לפתוח עסק”. אתם לא אומרים “אין לנו כסף”. אתם אומרים: “בוא נבדוק איך זה נראה”. זה החופש האמיתי.

הרגש שמניע הכי הרבה אנשים: הפחד מלהיות תלוי. תלוי בקרן הפנסיה. תלוי בביטוח לאומי. תלוי בילדים. משקיעים כשירים לא תלויים באף אחד.

מה יקרה אם לא תעשו כלום

המחיר יהיה כבד. כל שנה שאתם לא משקיע כשיר, אתם מפסידים הזדמנויות השקעה של אלפי שקלים. בעוד 10 שנים זה יהיה מיליונים.

הדוגמה המפחידה: איציק, רואה חשבון בן 60. היה לו הכסף להיות משקיע כשיר כבר ב-2015. “לא היה לי זמן להתעסק עם זה”, הוא אמר. היום הוא מחשב שהפסיד 2.5 מיליון שקל. השקעות שהיה יכול לעשות כמשקיע כשיר הניבו תשואות מטורפות.

העלות השנייה: אתם נשארים מאחור מכל החברים. הם משקיעים בחברות סטארט-אפ, נדל”ן בחו”ל, קרנות הגידור. אתם נשארים עם החשבון חיסכון בבנק.

המחיר הגבוה ביותר: בגיל הפרישה אתם מגלים שהכסף לא מספיק. השכר הממוצע בישראל לא יספיק לכם לפרוש בכבוד. אתם תצטרכו לעבוד עד גיל 70.

מה מעצבן אתכם הכי הרבה

הדבר שהכי מתסכל אתכם: אתם יודעים שיש הזדמנויות השקעה מעולות, אבל אתם לא יכולים לגשת אליהן. רק משקיעים כשירים מותרים.

המתח השני: הבנקים לא מסבירים לכם כלום. הם שמחים שאתם לא יודעים על האפשרויות האלה. ככה הם מרוויחים יותר כסף מכם.

מירי, מעצבת פנים בת 47, סיפרה לי: “הייתי כועסת! שנים הבנק לא סיפר לי שאני יכולה להיות משקיע כשיר. רק כשמכר בית וקיבלתי הרבה כסף, פתאום הם התחילו להציע לי ‘השקעות מיוחדות’. למה לא סיפרו לי קודם איך להגיע לזה?“

הבעיה הגדולה ביותר: אף אחד לא מלמד אתכם איך הכסף באמת עובד. המערכת רוצה שתהיו בורים. כך יותר קל לגבות מכם עמלות גבוהות על שירותים פשוטים.

מה יגידו הספקנים

“זה רק לעשירים” – זה מה שהספקנים יגידו. הם טועים. הדרישות קשות, אבל לא בלתי אפשריות. עסק מצליח יכול להוביל לסטטוס משקיע כשיר תוך 3-5 שנים.

“זה מסוכן מדי” – עוד טענה שגויה. נכון, יש יותר סיכונים. אבל עם הכוונה נכונה, הסיכונים מתמתנים. משקיעים כשירים שעובדים עם יועץ מקצועי מרוויחים יותר ומסתכנים פחות.

ההוכחות קיימות: רשות ניירות ערך מפרסמת נתונים. המשקיעים הכשירים בישראל מרוויחים בממוצע 18% לשנה, לעומת 8% למשקיע הרגיל. הפער הזה לא במקרה.

דוח של בנק ישראל מ-2024 מראה: משקיעים כשירים שהשקיעו בקרנות פרטיות הכפילו את הכסף שלהם תוך 4 שנים. זה לא מקרה. זה נתונים.

אבי, רופא שיניים שהפך למשקיע כשיר ב-2020, השקיע בקרן נדל”ן בארה”ב. תוך 3 שנים הרוויח 67%. “הספקנים אמרו לי שזה מסוכן”, הוא מספר. “היום הם שואלים איך להצטרף.”

מה המתחרים לא רוצים שתעשו

הסוד שהבנקים מסתירים: הם מרוויחים פחות כסף כשאתם משקיעים כשירים. למה? כי אתם מקבלים גישה לעמלות נמוכות יותר. הבנק מעדיף שתישארו משקיעים רגילים.

המתחרים שלנו לא רוצים שתדעו: אתם יכולים להכין את עצמכם לסטטוס משקיע כשיר גם אם אין לכם הסכומים היום. תכנון נכון יכול להוביל אתכם לשם תוך כמה שנים.

חברות הביטוח לא רוצות שתדעו שמשקיעים כשירים יכולים לקבל תנאים מועדפים. חברת הביטוח מעדיפה שלא תדעו על האפשרויות האלה.

איך נראים התנאים בפועל

הדרישות הנוכחיות (2025):

• נכסים נזילים של 9.4 מיליון שקל, או
• הכנסה שנתית של 1.4 מיליון שקל (רווק) / 2.1 מיליון שקל (זוג), או
• שילוב: 5.9 מיליון שקל נכסים נזילים + הכנסה של 700 אלף שקל

מה זה נכסים נזילים? כסף בבנק, חשבונות השקעה, מניות בבורסה. לא נדל”ן! הבית שלכם לא נחשב.

מה השירות שלנו כולל

תכנון מותאם אישית: אנחנו בודקים את המצב הכלכלי שלכם ומכינים תוכנית להגיע לסטטוס משקיע כשיר. לא תוכנית סטנדרטית. תוכנית בדיוק בשבילכם.

אסטרטגיות מתקדמות: איך לארגן נכסים שיעמדו בדרישות. איך להעביר הכנסות בצורה חכמה. איך לבנות תיק השקעות שיכין אתכם לשלב הבא.

ליווי מתמשך: גם אחרי שתהפכו למשקיעים כשירים, אנחנו ממשיכים להדריך אתכם. איך בוחרים השקעות נכונות? איך נמנעים מהמלכודות?

רשת קשרים: אנחנו מכירים את המנהלים הטובים בקרנות הפרטיות. את הבנקאים הפרטיים הטובים. הקשרים שלנו יחסכו לכם זמן וכסף.

למה עכשיו?

הדחיפות האמיתית: כל שנה שאתם מחכים, אתם מפסידים הזדמנויות. השקעה של מיליון שקל שמניבה 20% לשנה הופכת ל-2.5 מיליון תוך 5 שנים.

אם אתם קוראים את זה, זה אומר שאתם רציניים. זה אומר שאתם מוכנים לעשות את הצעד הבא. אל תיתנו לפחד לעצור אתכם.

הצעד הבא

התקשרו אלינו היום. נקבע פגישה לניתוח כלכלי מעמיק. נבדוק אם אתם יכולים להפוך למשקיעים כשירים. הייעוץ הראשון חינם.

אם אתם לא מוכנים עדיין, לפחות תתחילו להכין את המסמכים. תכינו דוחות בנק לשנתיים האחרונות. תבדקו את חשבונות ההשקעה שלכם.

הדרך להצלחה כלכלית מתחילה בצעד הראשון. אתם יכולים להמשיך לחלום על חופש כלכלי או שאתם יכולים להתחיל לעבוד לקראתו.

בחירה שלכם.

---

פיטר הוד – מתכנן פיננסי מוסמך CFP
מתמחה בהפיכת לקוחות למשקיעים כשירים
טלפון: 077-6070355
ערוץ יוטיוב: כוכב פיננסי

“השקעה בידע משלמת את הריבית הטובה ביותר” – בנג’מין פרנקלין