יש לכם נכסים, פנסיות וביטוחים.
חסר לכם מי שמנהל את הכל ביחד
רוב המשפחות המבוססות בישראל לא סובלות מחוסר הכנסה - אלא מחוסר סנכרון. כל גורם מנהל חתיכה אחרת, עם אינטרס אחר. אני פיטר הוד, מתכנן פיננסי CFP. אני בונה לכם תוכנית פיננסית אחת שמחברת את כל הקצוות - בלי עמלות, בלי מכירת מוצרים.
הבעיה היא לא כמה כסף יש לכם.
הבעיה היא שאף אחד לא מרכז אותו
יש לכם פנסיה, אולי כמה ביטוחי מנהלים, קרן השתלמות, תיק השקעות בבנק, אולי דירה להשקעה. כל אחד מהמרכיבים האלה מנוהל בנפרד - הפנסיה אצל סוכן אחד, ההשקעות אצל יועץ בבנק, הביטוחים אצל מישהו שלישי. אף אחד מהם לא רואה את התמונה המלאה, ואף אחד לא אחראי עליה.
התוצאה היא מה שאני קורא לו ״המס השקט״: כפל ביטוחים שאתם משלמים עליו בלי לדעת, דמי ניהול ששוחקים את החיסכון שנה אחר שנה, והטבות מס שפשוט לא מנוצלות. כל אחד מאלה נראה קטן בנפרד - אבל יחד, לאורך עשור-שניים, זה מצטבר למאות אלפי שקלים.
וזה לא באשמתכם. אתם עסוקים בלעבוד ולחיות. אף אחד לא בנה לכם תפקיד של ״מנהל כספים״ למשפחה - מישהו שמסתכל על הכל ביחד ומקבל החלטות לפי טובת המשפחה בלבד.
הון מבוזר הוא הון שעובד בשבילו - לא בשבילכם. תכנון הוליסטי הופך את הכאוס למבנה אחד מסונכרן.
אותם נכסים בדיוק - שתי תוצאות שונות
ההבדל בין משפחה ששומרת על ההון שלה לבין משפחה שמאבדת ממנו אינו בכמות הכסף, אלא במי שמנהל אותו.
ארבעה דברים שאי אפשר
לקבל מגורם אחד בלבד
זה ההבדל בין מי שמוכר לכם מוצר לבין מי שמנהל את כל התמונה לטובתכם
שיטה מובנית, לא ניחוש
הפרוטוקול שלי אינו ניסוי וטעייה. זו שיטה סדורה של 7 צעדים שיישמתי על מאות משפחות, ותיעדתי כמודל עבודה בספר ״8 השלבים לחופש כלכלי״. אתם מקבלים ניסיון שטח מוכח, לא תחושת בטן.
אובייקטיביות מלאה (CFP)
כמתכנן פיננסי מוסמך אני פועל תחת הקוד האתי המחמיר ביותר. אני לא מוכר ביטוח ולא מקבל עמלות מאף גוף פיננסי. הלקוח היחיד שלי זו המשפחה שלכם - וזה מה שמאפשר לי להמליץ באמת לטובתכם.
מוקד שליטה אחד
במקום לנהל תקשורת מול עשרה גורמים, אתם מקבלים כתובת אחת שמרכזת את הביטוחים, הפנסיה, ההשקעות והמיסוי. אני מתאם בין כולם כדי שיעבדו לפי אסטרטגיה אחת - שלכם.
חשיבה בין-דורית
אנחנו לא רק שומרים על ההווה. אנחנו בונים ארכיטקטורה פיננסית עמידה שתפורה למידות שלכם - כזו שמייצרת תשתית איתנה גם לעתיד הילדים, לא רק לפנסיה שלכם.
פרוטוקול 7 הצעדים
תהליך סדור בשלוש חטיבות - מאבחון ושליטה, דרך ביצור והגנה, ועד צמיחה והמשכיות
1מיפוי נכסים מלא
סריקת עומק לכל שקל, נכס והתחייבות. כאן אנחנו מאתרים כספים אבודים, כפילויות מיותרות, ועוצרים כל ״דליפה״ פיננסית שנובעת מניהול לא מסונכרן.
2בניית מצפן היעדים
הופכים שאיפות לנתונים. אנחנו מגדירים יעדים קונקרטיים ל-20 השנים הבאות - מרמת החיים בפרישה, דרך עזרה לילדים, ועד רכישת נכסים - ובונים מפת דרכים תקציבית אליהם.
3הקמת חדר בקרה
מטמיעים מנגנון ניהול בבית. לא צמצום - אלא אופטימיזציה של תזרים המזומנים, כך שתדעו בכל רגע שההון שלכם מנוהל ביעילות.
4הנדסת הגנות וניהול סיכונים
בונים שכבת הגנה להון המשפחתי. ניתוח תיק הביטוחים לעומק, וידוא שכל סיכון משמעותי מכוסה נכון, וביטול פוליסות מיותרות שלא משרתות אתכם.
5אופטימיזציה פנסיונית ומקסום מס
הנכס הגדול שלכם מקבל יחס מתאים: הורדת דמי ניהול, התאמת מסלולי השקעה לגיל ולמטרות, וניצול מלא של הטבות המס (תיקון 190, סעיף 125ד ועוד) כדי להגדיל את הנטו.
6ארכיטקטורת השקעות
השלב שבו הכסף מתחיל לעבוד בשבילכם. בניית תמהיל השקעות מגוון - שוק ההון, אלטרנטיבי ונדל״ן - עם פיזור סיכונים חכם ושאיפה לתשואה לאורך זמן.
7ניהול עושר בין-דורי ובקרה
השלב הסופי: תכנון העברת הון לדור הבא, חינוך פיננסי לילדים, והטמעת דוח Net Worth שנתי שמלווה אתכם כ״דירקטוריון״ של המשפחה קדימה.
נעים להכיר,
אני פיטר הוד
אני מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), רישיון 00132734, כבר 17 שנה. ליוויתי קצת יותר מ-1,000 משפחות ובעלי עסקים בישראל. אני לא מוכר ביטוח. לא מקבל עמלות מקרנות או מבתי השקעות.
זה לא פרט טכני - זה כל ההבדל. כשאני יושב מולכם, אין לי אינטרס למכור לכם משהו. יש לי אינטרס אחד: שהתמונה הפיננסית שלכם תהיה הכי טובה שאפשר. אני מסתכל על הכל ביחד - פנסיה, ביטוח, השקעות, מיסוי - ובונה אסטרטגיה אחת מסונכרנת.
רוב הלקוחות מספרים שמה ששווה אצלי זה לא רק הידע - זו הסבלנות לעבור אתכם על כל פרט, עד שהכל ברור ואתם בשליטה.
כמה זה עולה?
השאלה האמיתית היא לא כמה זה עולה - אלא כמה כבר עולה לכם היום הניהול הלא-מסונכרן. ברוב המקרים, ה״מס השקט״ שאתם משלמים גדול בהרבה מעלות הליווי.
שירות ליווי שוטף, לא ייעוץ חד-פעמי
תכנון הוליסטי הוא תהליך מתמשך: בניית האסטרטגיה, יישום מול הגופים, ובקרה רציפה לאורך השנה. זו הסיבה שהשירות בנוי כליווי שוטף ולא כפגישה בודדת.
היקף הליווי והעלות נקבעים לפי המורכבות והצרכים שלכם - ועל זה בדיוק נדבר בשיחת ההיכרות. בלי הפתעות, בלי התחייבות בשלב הזה.
כדי לשמור על איכות הליווי, מספר המשפחות שאני מלווה בו-זמנית מוגבל.
נקבע שיחת בדיקת התאמהשאלות שכדאי לשאול
לפני שמתחילים
לחצו על כל שאלה לתשובה המלאה
מה ההבדל בין תכנון הוליסטי לבין יועץ השקעות או סוכן ביטוח?
ההבדל הוא באובייקטיביות ובסנכרון. יועץ השקעות או סוכן ביטוח רואים רק חלק אחד מהתמונה, ולעיתים מונעים מעמלות. אני לא מוכר מוצרים ולא מקבל עמלות מגופים פיננסיים. התפקיד שלי הוא לוודא שכל הגורמים - הבנק, הסוכן, בית ההשקעות - פועלים בסנכרון מלא תחת אסטרטגיה אחת שבניתי לכם.
האם השירות מתאים רק למשפחות עם הון נזיל גבוה מאוד?
לא. השירות מיועד למשפחות מבוססות ובעלי עסקים שמרגישים שחסר להם מי שמרכז את התמונה. אם יש לכם הכנסות טובות, נכסים, פנסיות מורכבות או תיק השקעות - ואתם מרגישים שאין יד אחת שמנהלת את הכל - השירות נועד בדיוק בשבילכם.
האם יש לכם גישה ישירה לכספים שלי?
בשום אופן לא. הכסף תמיד נשאר בחשבונות שלכם, בבנקים או בגופים המוסדיים, תחת השם שלכם ובשליטתכם המלאה. אני הסמכות המקצועית שמנחה אתכם איך לנהל אותו - אבל אתם נשארים בעלי הבית היחידים על ההון שלכם.
מה התפקיד שלכם מול יועץ ההשקעות או הסוכן הקיים שלי?
אני פועל כמוקד השליטה המרכזי. לא בהכרח מחליף אותם - אלא מנהל אותם עבורכם: בודק ביצועים, בוחן את דמי הניהול, ומוודא שהם פועלים לפי האסטרטגיה שהגדרנו. במידת הצורך אני מייצג אתכם מולם כדי לשפר תנאים.
איך מתחילים?
מתחילים בשיחת בדיקת התאמה קצרה, ללא עלות וללא התחייבות. נכיר, תספרו לי איפה אתם עומדים, ואגיד לכם בכנות אם מודל הליווי ההוליסטי הוא המהלך הנכון עבורכם. אם כן - נסביר בדיוק איך התהליך עובד ומה ההיקף.
אני מהצפון - חייב להגיע לעפולה?
לא. רוב הפגישות בזום או Google Meet, באותה איכות בדיוק. אם אתם מהאזור - בשמחה במשרד בעפולה.
נתחיל משיחה אחת
בלי התחייבות, בלי עלות. תספרו לי איפה אתם עומדים, ואגיד לכם בכנות אם המודל ההוליסטי מתאים לכם. אם לא - אפנה אתכם לכיוון הנכון. זה הצעד הראשון לתמונה פיננסית אחת, מסונכרנת ובשליטה.