שאלון רמת סיכון בהשקעות
בחן את פרופיל הסיכון האישי שלך וקבל דוח מקיף עם המלצות מותאמות לבניית תיק השקעות
למה חשוב לאפיין רמת סיכון?
אפיון רמת סיכון הוא הצעד הראשון והחשוב ביותר בבניית תיק השקעות מוצלח. תיק שלא תואם לפרופיל הסיכון שלך עלול להוביל להחלטות רגשיות בזמני משבר, להפסדים מיותרים, או להחמצה של הזדמנויות צמיחה. השאלון שלפניך בוחן 30 פרמטרים שונים כדי לבנות תמונה מדויקת של המאפיינים שלך כמשקיע – הגיל, אופק ההשקעה, הניסיון, היחס לסיכון, המצב הכלכלי והמטרות.
חשוב לדעת לפני שמתחילים
השאלון מהווה כלי הערכה כללי בלבד והדוח שיתקבל אינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות. השאלון אינו מחליף ייעוץ אישי עם בעל רישיון מוסמך שמכיר את מכלול הנסיבות שלך, את צרכיך הפיננסיים ואת מטרותיך. לפני קבלת החלטות השקעה — יש להתייעץ עם יועץ השקעות, יועץ פנסיוני או משווק השקעות בעל רישיון תקף מטעם רשות ניירות ערך.
מה זה שאלון רמת סיכון?
שאלון רמת סיכון הוא כלי מקצועי לאפיון פרופיל המשקיע שלך — כלומר מהי רמת הסיכון שמתאימה לך באופן אישי בעת בניית תיק השקעות. הוא בוחן שלושה ממדים מרכזיים: היכולת הכלכלית לשאת בסיכון (הכנסות, חסכונות, התחייבויות), הצורך בסיכון (אופק ההשקעה ומטרות פיננסיות) והנכונות הרגשית לסיכון (איך מגיבים לתנודתיות והפסדים זמניים). הצירוף של שלושת הממדים הללו הוא בסיס מקובל בעולם הייעוץ הפיננסי לבניית תיק השקעות מותאם אישית.
מהם 5 פרופילי הסיכון העיקריים?
1. שמרני מאוד
מתאים לפנסיונרים או למי שצריך את הכסף בטווח קצר. דגש על מזומן ואג”ח ממשלתי. תשואה צפויה: כ-2-4% שנתי.
2. שמרני
מתאים לקראת פרישה. רוב התיק באג”ח ומיעוט במניות איכותיות. תשואה צפויה: 4-6% שנתי.
3. מאוזן
הפרופיל הנפוץ ביותר. תיק 50/50 בין מניות לאג”ח עם פיזור גלובלי. תשואה צפויה: 6-8% שנתי.
4. צומח
מתאים למשקיעים בני 30-50 עם אופק ארוך. דגש מנייתי, פיזור גלובלי. תשואה צפויה: 8-11% שנתי.
5. אגרסיבי
למשקיעים מתוחכמים עם אופק ארוך מאוד. צמיחה מקסימלית, תנודתיות גבוהה. תשואה צפויה: 10-15% שנתי.
שאלות נפוצות
כמה זמן לוקח למלא את השאלון?
השאלון מורכב מ-30 שאלות בחירה מרובה ולרוב ניתן להשלים אותו בכ-5 דקות. אין הגבלת זמן וניתן לחזור אחורה ולתקן תשובות בכל שלב.
האם השאלון בתשלום?
לא. השאלון והדוח המפורט שמתקבל בעקבותיו ניתנים ללא עלות. הדוח נשלח גם במייל ומוצג מיד לאחר השלמת השאלון.
האם השאלון מחליף ייעוץ עם בעל רישיון?
לא. השאלון מהווה כלי הערכה כללי בלבד. הדוח אינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, ואינו מחליף ייעוץ אישי. ייעוץ אישי דורש היכרות מעמיקה עם הנסיבות הספציפיות שלך, ויש לבצעו עם בעל רישיון תקף מטעם רשות ניירות ערך.
איזה מידע אני אקבל בדוח?
הדוח כולל: זיהוי פרופיל הסיכון שלך מתוך 5 פרופילים, תיאור מפורט של מאפייניו, חלוקת נכסים מומלצת (אג”ח, מניות, אלטרנטיבי, מזומן), שווקים גיאוגרפיים מומלצים, מוצרים פיננסיים מתאימים (קרנות סל, אג”ח, מניות, REITs ועוד), והמלצות נוספות מותאמות לפרופיל.
מה אעשה עם הדוח אחרי שאקבל אותו?
הדוח הוא נקודת התחלה מצוינת לשיחה מקצועית. מומלץ לקחת את הדוח לפגישה עם יועץ השקעות, יועץ פנסיוני או משווק השקעות בעל רישיון, שיוכל להתאים את ההמלצות למצבך הספציפי, מטרותיך הפנסיוניות, מצב המס שלך, וקבלת החלטות מקצועיות. ניתן גם לקבוע פגישת ייעוץ עם פיטר הוד – מתכנן פיננסי מוסמך CFP.
האם הפרטים שלי שמורים בסודיות?
כן. השם והמייל שלך נשמרים במאגר המידע שלנו ומשמשים לשליחת הדוח ולקשר ישיר במידה ותבקש זאת. אנו לא מעבירים את פרטיך לצדדים שלישיים. למידע נוסף ראה את מדיניות הפרטיות שלנו.
על כוכב פיננסי
כוכב פיננסי (Financial Star) הוא בית תכנון פיננסי בהובלת פיטר הוד – מתכנן פיננסי מוסמך CFP®, המתמחה בתכנון פנסיוני, תכנון פרישה, ואופטימיזציה של נכסים פיננסיים לישראלים בכל הגילים בדגש על בני 50+. השרות מתמקד בתכנון פנסיוני מקיף, ביטוח, תכנון פיננסי, כלכלת משפחה, תכנון פרישה, ניצול תיקון 190, וייעוץ אסטרטגי בנושא ניהול עושר.