מחשבון כדאיות – ״פנסיה מבטיחה״ של כלל
מה זה ״פנסיה מבטיחה״ ולמי זה מתאים?
״פנסיה מבטיחה״ של כלל היא מסלול דמי ניהול מיוחד לקרן הפנסיה המקיפה, שבו דמי הניהול נקבעים לפי גובה הצבירה שלך – וככל שהצבירה עולה, כך דמי הניהול יורדים. הייחוד של המסלול הוא דמי ניהול נמוכים במיוחד מהצבירה, מה שהופך אותו למשמעותי במיוחד לחוסכים עם צבירה בינונית-גבוהה. אם שני בני הזוג מצטרפים, אתם עוברים ל״מסלול הזוגי״ שבו דמי הניהול נמוכים עוד יותר – כאשר כל אחד מקבל דמי ניהול לפי הצבירה האישית שלו.
איך המחשבון עובד?
בחרו מסלול (אישי או זוגי), הזינו את הגיל, הצבירה הקיימת, ההפקדה החודשית ואת דמי הניהול שאתם משלמים היום. המחשבון ישווה בין המצב הנוכחי שלכם לבין דמי הניהול של ״פנסיה מבטיחה״ – שנקבעים אוטומטית לפי מדרגת הצבירה ומתעדכנים בכל שנה ככל שהצבירה גדלה – ויציג בדיוק כמה כסף תרוויחו עד גיל הפרישה אם תעברו.
מה עושים עם התוצאה?
אם המחשבון מראה שכדאי לעבור, זה הזמן לבדוק את התיק הפנסיוני שלכם לעומק. בכוכב פיננסי נעבור יחד על כל הרכיבים, נוודא שהמסלול מתאים לכם, ונדאג שתשלמו את דמי הניהול הנמוכים ביותר שמגיעים לכם. צרו קשר לשיחת התאמה.
הבהרה משפטית:
פיטר הוד מחזיק ברישיון סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מס׳ L-00132734 ממשרד האוצר, ואינו יועץ פנסיוני.
דמי הניהול המוצגים מבוססים על טבלת ״כלל – פנסיה מבטיחה״. החישוב הינו להמחשה בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, מיסויי או משפטי. תנאי ההצטרפות בפועל כפופים לאישור החברה. כל החלטה פיננסית צריכה להתקבל לאחר התייעצות עם גורם מוסמך המכיר את הנסיבות האישיות שלכם.
שאלות ותשובות - פנסיה מבטיחה של כלל
מה זה ״פנסיה מבטיחה״ של כלל?
״פנסיה מבטיחה״ היא מסלול דמי ניהול בקרן הפנסיה המקיפה של חברת כלל, שבו דמי הניהול נקבעים לפי גובה הצבירה של העמית: ככל שהצבירה גבוהה יותר, דמי הניהול יורדים. הייחוד של המסלול הוא דמי ניהול נמוכים במיוחד מהצבירה, מה שהופך אותו למשמעותי במיוחד לחוסכים עם צבירה בינונית-גבוהה.
כמה עולים דמי הניהול ב״פנסיה מבטיחה״ של כלל?
דמי הניהול במסלול האישי נעים מכ-2.5% מההפקדה ו-0.18% מהצבירה במדרגה הנמוכה (צבירה עד 50,000 ש״ח), ויורדים עד כ-1.06% מההפקדה ו-0.045% מהצבירה בצבירה מעל 2 מיליון ש״ח. במסלול הזוגי דמי הניהול נמוכים עוד יותר בכל מדרגה.
מה ההבדל בין מסלול אישי למסלול זוגי בפנסיה מבטיחה?
במסלול הזוגי, כאשר שני בני הזוג מצטרפים יחד, דמי הניהול נמוכים יותר מאשר במסלול האישי. כל אחד מבני הזוג מקבל דמי ניהול לפי הצבירה האישית שלו, כך שהמסלול הזוגי משתלם כששני בני הזוג עוברים לכלל.
האם כדאי לעבור ל״פנסיה מבטיחה״ של כלל?
הכדאיות תלויה בדמי הניהול שאתם משלמים היום ובגובה הצבירה שלכם. ככל שהצבירה גבוהה יותר, היתרון של דמי הניהול הנמוכים מהצבירה גדל יותר. המחשבון משווה בין דמי הניהול הנוכחיים שלכם לבין דמי הניהול של פנסיה מבטיחה ומראה כמה כסף תרוויחו עד גיל הפרישה אם תעברו.
איך מחושבת הכדאיות במחשבון פנסיה מבטיחה?
המחשבון מדמה את צמיחת הצבירה עד גיל הפרישה בשני תרחישים: דמי הניהול הנוכחיים שלכם מול דמי הניהול של ״פנסיה מבטיחה״, שמתעדכנים אוטומטית לפי מדרגת הצבירה בכל שנה ככל שהצבירה גדלה. התוצאה מציגה את ההפרש בצבירה הסופית ובסך דמי הניהול ששולמו.
רוצה לבדוק אם ״פנסיה מבטיחה״ מתאימה לך?
בוא נעבור יחד על התיק הפנסיוני שלך ונמצא את המסלול הזול ביותר
