כמה עולה תכנון פרישה בישראל?
שכר הטרחה המקובל לתכנון פרישה בישראל בשנת 2026 נע בין 2,000 ל-15,000 ₪ בתוספת מע״מ. תיק סטנדרטי, הכולל קיבוע זכויות (טופס 161ד) וייצוג מול רשות המסים, עולה בממוצע 4,500-7,000 ₪. המחיר נגזר ממורכבות התיק: מספר הקופות, מקורות ההכנסה, סוג ההעסקה והיקף הליווי.
המחשבון שלפניך מתרגם 22 פרמטרים לטווח מחיר מומלץ - לפורשים שרוצים לדעת מה הוגן לשלם, ולאנשי מקצוע שבונים הצעת מחיר.
לחישוב שכר הטרחה איך המחיר מחושב?מעל 100 ביקורות אמת מלקוחות שכבר עברו את התהליך
לפני שתחשבו את שכר הטרחה, הכירו את מי שעומד מאחורי המספרים.
חישוב שכר הטרחה לפי נתוני התיק
לסמן את מה שרלוונטי לתיק - והטווח המומלץ מתעדכן מיד. אין צורך בפרטים אישיים ושום דבר לא נשמר.
פרופיל
שכיר ללא מאפיינים מיוחדים? הכל כלול במחיר הבסיס.
נכסים ומקורות הכנסה
מורכבות המס
היקף השירות
ליווי אחרי הפרישה:
שנה ראשונה: תוספת 1,350 ₪ · שלוש שנים: תוספת 3,375 ₪
איך המחיר מחושב? המודל המלא, פתוח
הנוסחה פשוטה: מחיר בסיס של 1,700 ₪ + תוספות לפי מאפייני התיק. בתכנון זוגי מוחלת הנחה של 15% על הסכום כולו. המחשבון מציג טווח של ±12% סביב התוצאה, לפני מע״מ. עמודת המשקל משקפת את תרומת הפרמטר למד המורכבות.
| פרמטר | משקל מורכבות | תוספת למחיר | מה נכלל |
|---|---|---|---|
| מחיר בסיס | 1.0 | 1,700 ₪ | מיפוי נכסים, אבחון וסימולציות קצבה |
| תכנון זוגי | 2.0 | +1,125 ₪ | בתוספת הנחת זוגיות של 15% על התיק כולו |
| קופה פנסיונית (מעל השלישית) | 1.2 | +100 ₪ לקופה | ניתוח תנאים, דמי ניהול ומסלולים לכל מוצר |
| מקור הכנסה נוסף בפרישה | 1.5 | +200 ₪ למקור | קצבאות, שכר דירה, המשך עבודה |
| תיק השקעות פעיל | 1.5 | +300 ₪ לתיק | בניית תמהיל והתאמת רמת סיכון |
| נכס נדל״ן מניב | 2.0 | +375 ₪ לנכס | שילוב שכר הדירה בתזרים הפרישה |
| ריבוי מעסיקים היסטוריים (3+) | 2.5 | +900 ₪ | שחזור מענקים ומסמכים ישנים |
| פרישה מוקדמת | 2.0 | +1,125 ₪ | חישוב שחיקת קצבה לפני הגיל החוקי |
| פרישה מדורגת | 1.5 | +750 ₪ | תכנון שלבי משיכה הונית וקצבתית |
| קיבוע זכויות (טופס 161ד) | 2.0 | +1,271 ₪ | פטור על הקצבה עד 5,422 ₪ בחודש (2026) |
| תיקון 190 | 1.0 | +600 ₪ | בדיקת קצבה מזערית ותנאי משיכה ב-15% נומינלי |
| עבודה במקביל לקצבה | 1.5 | +750 ₪ | פרישה מדומה ומניעת מס עודף |
| עצמאי | 1.5 | +750 ₪ | פנסיית חובה והפחתת ביטוח לאומי |
| שכיר | 1.0 | 0 ₪ | כלול במחיר הבסיס |
| פנסיה תקציבית / קרן ותיקה | 2.5 | +1,350 ₪ | קריאת תקנון ובדיקת זכויות מיוחדות |
| עובד מדינה / הוראה | 1.5 | +750 ₪ | הסכמים קיבוציים וזכויות ותק |
| בעל שליטה בחברה | 4.0 | +2,625 ₪ | פיצויים מהחברה, רווחים צבורים ושכר בעלים |
| נכסים או תושבות בחו״ל | 3.5 | +2,250 ₪ | אמנות מס והיבטי כפל מס |
| ירושות והעברה בין-דורית | 2.0 | +900 ₪ | מינוי מוטבים ותכנון לדור הבא |
| ייצוג מול רשות המסים | 2.0 | +420 ₪ | טפסים, פריסות מס וקבלת אישורים |
| ליווי שנה ראשונה | 2.5 | +1,350 ₪ | מעקב צמוד לאורך שנת המס הראשונה |
| ליווי רב-שנתי (3 שנים) | 4.0 | +3,375 ₪ | תכנון דינמי ובדיקות תקופתיות |
המודל מבוסס על ניתוח מחירונים פומביים של גופי ייעוץ ותכנון פרישה בישראל, נכון ליולי 2026. כל המחירים לפני מע״מ (18%). אנשי מקצוע מוזמנים להשתמש במודל כבסיס להצעות מחיר - פרטים בהמשך העמוד.
כמה גובים בפועל בשוק הישראלי
ריכוז טווחי המחיר המקובלים בישראל בשנת 2026, לפי מחירונים פומביים והערכות ענפיות. שכר טרחה נמוך במיוחד מעיד לרוב על מודל עמלות מוסדי, לא על מציאה.
| סוג השירות | מינימום | ממוצע | מקסימום |
|---|---|---|---|
| תיק בסיסי ליחיד | 1,800 ₪ | 2,800 ₪ | 4,200 ₪ |
| תיק סטנדרטי (כולל 161ד) | 3,000 ₪ | 4,500 ₪ | 6,500 ₪ |
| תיק פרימיום מורכב | 7,000 ₪ | 10,500 ₪ | 16,000 ₪ |
| תכנון לזוג | 3,500 ₪ | 5,000 ₪ | 7,000 ₪ |
| תכנון לעצמאי | 2,500 ₪ | 3,800 ₪ | 5,500 ₪ |
| בעלי הון גבוה | 9,000 ₪ | 14,000 ₪ | 22,000 ₪ |
| ליווי שנתי (ריטיינר) | 1,300 ₪ | 2,400 ₪ | 0.5% מהנכסים |
ייעוץ פרישה בגוף הפנסיה מול מתכנן עצמאי
רוב גופי הפנסיה מציעים ייעוץ פרישה ללא עלות. זו אפשרות לגיטימית, וכדאי להכיר אותה. אבל חשוב להבין מה ההבדל - כי בפרישה, חלק מההחלטות שתקבלו הן בלתי-הפיכות.
יועץ של החברה שבה הכסף שלכם
ללא עלות
- היועץ מועסק על ידי החברה שמנהלת את הכסף - האינטרס שלו קשור לחברה
- לעולם לא ימליץ לכם לעבור לחברה מתחרה, גם אם היא מתאימה לכם יותר
- רואה בעיקר את המוצרים של אותו גוף, לא את כל התיק שלכם
- לרוב מסתיים בבחירת מוצר - לא בליווי לאורך הפרישה
מתכנן שעובד רק בשבילכם
בעלות - וזה בדיוק העניין
- לא מועסק על ידי אף גוף פנסיה - האינטרס היחיד הוא ההחלטה הנכונה לכם
- משווה בין כל הגופים בשוק וממליץ על מה שמתאים לכם - בלי משוא פנים
- רואה את כל התמונה - פנסיה, קרנות, נדל״ן, מס וירושה יחד
- מלווה אתכם לפני, במהלך ואחרי הפרישה - לא רק ברגע ההחלטה
כל חברה תגיד לכם שהיא הכי טובה. אף אחת מהן לא תגיד לכם מתי לעזוב.
כל גוף פנסיה יציג את עצמו כבחירה הנכונה, ואת השירות שלו כטוב ביותר. זה מובן - זה התפקיד שלהם. אבל בפרישה, ברגע שבחרתם לממש את הכסף במסלול מסוים בחברה מסוימת, חלק מההחלטות כבר לא ניתנות לתיקון. אין כפתור חזרה.
בדיוק בגלל זה האובייקטיביות של מתכנן פרישה עצמאי - כזה שאין לו שום אינטרס באיזו חברה תבחרו - שווה כל שקל. הוא לא מוכר לכם מוצר. הוא עוזר לכם לקבל את ההחלטה הנכונה פעם אחת, כשהיא עוד ניתנת לקבלה.
מה באמת מייקר תכנון פרישה
קיבוע זכויות - ההחלטה שאי אפשר לתקן
טופס 161ד קובע איך מתחלק סל הפטור שלך בין קצבה חודשית למשיכות הוניות, והבחירה ברוב המקרים בלתי הפיכה. פטור מלא על הקצבה מגיע עד 5,422 ₪ בחודש בשנת 2026, לכל החיים. לכן זה הרכיב שמצדיק את רוב שכר הטרחה: טעות כאן שווה יותר מכל עלות הייעוץ.
טופס 161 החדש - ברירת מחדל יקרה
מאז 2024 המעסיק מגיש את חלק א׳, והעובד נדרש להשיב בחלק ב׳ בתוך זמן קצוב. בלי הודעה נכונה, המס על פיצויים חייבים מנוכה במקור לפי המדרגה הגבוהה - עד 47%. פריסת מס על פני עד 6 שנים מורידה את השיעור בפועל בעשרות אחוזים, וזו עבודה שדורשת ניסיון מול פקיד השומה.
בעלי שליטה ופנסיה תקציבית - הקצה היקר
תיק של בעל שליטה מערב את החברה עצמה: משיכת פיצויים, רווחים צבורים והחלטות שכר. פנסיה תקציבית וקרנות ותיקות דורשות קריאת תקנון וזכויות ותק. שני המקרים מוסיפים 1,350-2,625 ₪ לתיק ומגיעים בדרך כלל לרף העליון של המחירון.
למה זוג משלם פחות משני יחידים
חלק גדול מהעבודה משותף: אותן פגישות, תזרים משפחתי אחד ותיאום מס בין בני הזוג. לכן המודל מוסיף 1,500 ₪ בלבד לתכנון זוגי ומחיל הנחה של 15% על התיק כולו. בפועל, תכנון לזוג עולה כ-60-70% ממחיר שני תיקים נפרדים.
קיבלתם טווח מחיר. עכשיו נדייק אותו יחד.
המחשבון נותן הערכה על סמך מה שסימנתם. המחיר המדויק תלוי בתיק הספציפי שלכם - ואת זה בודקים בשיחה קצרה, בלי התחייבות.
השאירו פרטים ואחזור אליכם עם מענה אישי ותיאום שיחת היכרות. נבדוק יחד מה מתאים לכם, ומה הפוטנציאל לחיסכון במס.
נשמח לחזור אליכם
מלאו את הפרטים ואחזור אליכם תוך יום עסקים אחד.
מחיר תכנון פרישה - מה שואלים הכי הרבה
כמה עולה תכנון פרישה בישראל בשנת 2026?
בין 2,000 ל-15,000 ₪ בתוספת מע״מ, לפי מורכבות התיק. תיק בסיסי ליחיד: 1,000-3,800 ₪. תיק סטנדרטי עם קיבוע זכויות וייצוג מול רשות המסים: 4,500-7,000 ₪. תיקים של בעלי שליטה, פנסיה תקציבית או נכסים בחו״ל מגיעים ל-8,500-15,000 ₪.
ממה נקבע המחיר של תכנון פרישה?
מארבעה גורמים: הפרופיל (יחיד או זוג, שכיר, עצמאי או בעל שליטה), היקף הנכסים (מספר קופות, מקורות הכנסה, נדל״ן), מורכבות המס (קיבוע זכויות, פריסות, ריבוי מעסיקים) והיקף הליווי (חד-פעמי או רב-שנתי). כל גורם מתומחר בנפרד במודל שבעמוד זה.
כמה עולה קיבוע זכויות (טופס 161ד)?
כשירות בודד: 1,500-3,000 ₪. בתוך תכנון פרישה מלא: תוספת של כ-1,500 ₪. הפטור שמתקבל מגיע עד 5,422 ₪ בחודש בשנת 2026, לכל החיים - כך שברוב המקרים העלות מוחזרת כבר בחודשי הקצבה הראשונים.
מה ההבדל בין יועץ בשכר טרחה למשווק פנסיוני ״בחינם״?
משווק פנסיוני מקבל עמלות מהגופים המוסדיים, ולכן הפגישה ״חינם״ - אבל ההמלצות כפופות לניגוד עניינים מובנה. יועץ בשכר טרחה גובה תשלום ישיר ממך בלבד, וההמלצה לא תלויה במוצר שנמכר. זה ההבדל שמצדיק את התשלום.
האם המחיר לזוג כפול מהמחיר ליחיד?
לא. תכנון זוגי מוסיף כ-1,500 ₪ למחיר הבסיס, ועל התיק כולו מקובלת הנחת זוגיות של כ-15%. בפועל תכנון לזוג עולה 2,700-7,500 ₪ - כ-60-70% ממחיר שני תיקים נפרדים, כי חלק גדול מהעבודה משותף.
מה כולל ליווי שוטף אחרי הפרישה וכמה הוא עולה?
בדיקה תקופתית של דמי ניהול ומסלולים, התאמות לשינויי רגולציה ומעקב אחרי התוכנית. המחיר המקובל: 1,300-2,400 ₪ לשנה במודל ריטיינר, או 0.25%-0.5% מהנכסים בגופים שמנהלים גם השקעות. שנה ראשונה בתוך תכנון מלא: תוספת של כ-1,350 ₪.
האם המחירים במחשבון כוללים מע״מ?
לא. כל המחירים בעמוד מוצגים לפני מע״מ, כמקובל בהצעות מחיר לשירותים מקצועיים. שיעור המע״מ בישראל נכון ל-2026 הוא 18%, והמחשבון מציג גם את הסכום הסופי כולל מע״מ.
למה בעל שליטה משלם יותר על תכנון פרישה?
תיק של בעל שליטה כולל שכבות שלא קיימות אצל שכיר: משיכת פיצויים מהחברה, רווחים צבורים, החלטות שכר בעלים והמשך פעילות החברה אחרי הפרישה. לכן התוספת המקובלת היא כ-2,625 ₪, והתיקים האלה מגיעים לרוב לרף העליון של המחירון.
פיטר הוד, מתכנן פיננסי מוסמך CFP
רישיון פנסיוני 00132734. בתחום הפיננסי משנת 2010, וליוויתי מאז יותר מ-1,000 ישראלים בדרך לפרישה - שכירים, עצמאים, עובדי מדינה ובעלי שליטה מכל רחבי הארץ, בפגישות זום או פרונטלי.
את המודל הזה בניתי אחרי שראיתי יותר מדי אנשים מקבלים ״ייעוץ חינם״ ומגלים את המחיר האמיתי רק בקצבה. מחיר שקוף הוא הצעד הראשון לשוק בריא יותר - גם ללקוחות וגם לאנשי המקצוע.
הנתונים בעמוד מבוססים על מחירונים פומביים של גופי ייעוץ ותכנון פרישה בישראל, ומתעדכנים אחת לרבעון.
עודכן לאחרונה: 15 ביולי 2026
קיבלת מספר. עכשיו נבדוק אם הוא נכון לתיק שלך.
שיחת היכרות קצרה, בלי התחייבות. נעבור יחד על הנתונים ונראה מה באמת דורש טיפול.
לתאם פגישת היכרות זמינות גם ב-Zoom, לכל הארץ