איך לתכנן את החופש הגדול הבא ללא חובות החופש הגדול הסתיים, והשאלה הכואבת עולה שוב: כמה בעצם הוצאתם? אם אתם כמו רוב המשפחות הישראליות, התשובה כנראה היא ״יותר ממה שתכננו״. אבל השנה יכולה להיות שונה. השנה תוכלו לתכנן נכון ולהגיע לחופש הבא עם כסף במקום עם חובות. למה משפחות נכנסות למינוס בחופש? הסיבה הראשונה היא […]
איך לתכנן את החופש הגדול הבא ללא חובות – מדריך מעשי קרא עוד »
מודל תלוי גיל בחיסכון פנסיוני: המדריך המקיף לחוסכים בישראל מה שאתם הכי צריכים לדעת על העתיד הפיננסי שלכם האם אי פעם שאלתם את עצמכם למה החיסכון הפנסיוני שלכם לא מתנהל כמו שאתם רוצים? למה יש כל כך הרבה מילים מסובכות וכל כך מעט הסברים ברורים? מודל השקעה תלוי גיל הוא הכלי שיכול לשנות את העתיד
מודל תלוי גיל בקרנות פנסיה בישראל קרא עוד »
מתי זה הזמן להתקדם בתהליך התכנון? המדריך המלא לשלושת שלבי התכנון הפיננסי “אנחנו לא יודעים איך לנהל את הכסף שלנו. אני ואשתי עובדים קשה, אבל בסוף החודש לא נשאר כלום.” את המשפט הזה שמעתי מאות פעמים. גברים ונשים בגילאים שונים, עם הכנסות שונות, אבל עם אותו הפחד: הפחד מהעתיד, הפחד שלא יהיה מספיק כסף לילדים
מדריך מקיף למעבר בין השלבים השונים בתכנון פיננסי קרא עוד »
קיבלתם כסף מביטוח חיים? איך לכבד את זכר היקרים ולהגן על המשפחה כשהכאב הגדול ביותר מגיע עם המחאה הכי כבדה תמר התקשרה אליי בדמעות לפני שלושה חודשים. בעל שלה נהרג בתאונת דרכים בגיל 38 והשאיר אותה עם שני ילדים קטנים וביטוח חיים של 4 מיליון שקל. “פיטר,” היא אמרה בקול רועד, “יש לי כסף שלא
תכנון פיננסי לאנשים שקיבלו ביטוח חיים קרא עוד »
מיסוי השקעות – מה צריך לדעת? כאשר אנחנו בוחנים אפיקי השקעה בישראל, אחד השיקולים הקריטיים שמשפיעים על התשואה נטו הוא אופן חישוב המס. רבים אינם מודעים לכך שיש שני סוגים מרכזיים של מיסוי רווחים על השקעות: מס רווח הון נומינלי ו-מס רווח הון ריאלי. הבחנה זו יכולה לעשות הבדל של עשרות אלפי שקלים לאורך זמן.
מס רווח הון נומינלי מול מס רווח הון ריאלי: מה ההבדל ואיזה אפיק השקעה עדיף? קרא עוד »
כשהירושה הופכת לקללה במקום לברכה מירי התקשרה אליי בבכי לפני שנה. אבא שלה נפטר והשאיר לה ולאחיה נכסים בשווי 25 מיליון שקל. “פיטר,” היא אמרה, “במקום שהכסף יעזור לנו, הוא הורס לנו את החיים. יש לנו מחלוקות משפחתיות, חובות מס ענקיים, ואנחנו לא יודעים מה לעשות עם כל הנכסים האלה.” הסיפור הזה חוזר על עצמו
ניהול כספי ירושה – ירשתם נכסים? איך לא לאבד את מה שההורים הקדישו חיים שלמים לבנות קרא עוד »
זכייה בלוטו: למה רוב הזוכים מאבדים הכל תוך 5 שנים? הסיפור שחוזר על עצמו שוב ושוב שמעתם על מיכאל? זכה ב-8 מיליון שקל בלוטו לפני 4 שנים. היום הוא עובד שוב כנהג משאית. הבית נמכר. החברים נעלמו. החלומות התנפצו. מיכאל לא לבד. 70% מזוכי הלוטו בעולם מאבדים את כל הכסף תוך 5 שנים. למה זה
תכנון פיננסי לזוכי לוטו קרא עוד »
אחרי האקזיט: איך לא לאבד את ההון שעבדתם עליו שנים כשהחלום הופך לסיוט פיננסי דוד ביצע לפני שנתיים אקזיט של 50 מיליון שקל. חשב שזה הסוף של הדאגות הכלכליות שלו. היום הוא מתקשר אליי עם רעד בקול: “פיטר, בשנתיים האחרונות איבדתי 15 מיליון שקל. אני לא יכול לישון בלילות.” הסיפור הזה לא יוצא דופן. רבים
אחרי האקזיט: איך לא לאבד את ההון שעבדתם עליו שנים קרא עוד »
איך לצאת ממרוץ העכברים ולהתחיל להתקדם למה אתם תקועים באותו מקום פיננסי כל חודש? דמיינו שאתם הולכים ביער עבות וחשוך. אתם לא יודעים איפה אתם נמצאים. כדי לא ללכת במעגלים, אתם מחליטים לסמן X על העצים שאתם עוברים לידם. אחרי כמה שעות של הליכה ארוכה, אתם רואים עץ מקדימה. כשאתם מתקרבים אליו, אתם מגלים דבר
איך לצאת ממרוץ העכברים קרא עוד »
כל יום אתם הולכים לקניות ורואים שהמחירים עלו שוב. זה לא רק הכיס שלכם – זה גם הראש שלכם שמשתגע. האינפלציה עושה לנו שגעת… דמיינו את משה. בתחילת השנה הוא קנה חלב ב-6 שקלים. היום זה עולה 6.50. הוא עומד ברגע הזה ולא מבין אם לקנות או לא. האינפלציה לא רק גוזלת לו כסף –
איך אינפלציה משפיעה על החלטות כלכליות קרא עוד »
