פיטר הוד, מתכנן פיננסי מוסמך CFP · רישיון פנסיוני L-00132734 · המשרד בעפולה · עודכן: אוגוסט 2026
אני פיטר הוד, מתכנן פיננסי מוסמך CFP, ואני מלווה משפחות מעפולה, עמק יזרעאל והגליל בתכנון פרישה מאז 2010. המשרד נמצא בעפולה, והפגישות מתקיימות פנים אל פנים או בזום, לפי מה שנוח לכם. שירות אובייקטיבי לטובת הלקוח. אני בונה תוכנית.
שלוש נקודות מפתח
- משרד פיזי בעפולה, המלאכה 25, עם אפשרות לפגישות פרונטליות בכל אזור העמק והגליל.
- התמחות בבני 50+: תכנון פרישה, קיבוע זכויות, טופס 161ד ותיקון 190.
- עקרון עבודה אחד: טובת הלקוח לפני הכל!
תוכן העניינים
- למי מתאים יועץ פרישה בעפולה?
- מה ההבדל בין מתכנן פיננסי לסוכן ביטוח או ליועץ בבנק?
- אילו יישובים אני משרת?
- איך נראית הפגישה הראשונה?
- במה אני מתמחה
- שאלות נפוצות
רוב האנשים שמגיעים אליי לא מחפשים ״ייעוץ״. הם מחפשים תשובה לשאלה אחת: האם יהיה לי מספיק. לפעמים היא מגיעה שנה לפני הפרישה, לפעמים שבוע אחרי שהגיע מכתב מהמעסיק, ולפעמים אחרי שבן זוג שאל בארוחת ערב ואף אחד לא ידע מה לענות.
בעמוד הזה תמצאו בדיוק למי השירות מתאים, במה הוא שונה ממה שהבנק או עובד חברת הביטוח מציעים, ומה קורה בפועל בפגישה הראשונה.
למי מתאים יועץ פרישה בעפולה?
השירות מתאים בעיקר לבני 50 ומעלה שנמצאים בטווח של עשר שנים מהפרישה או שכבר פרשו, ושיש להם יותר ממקור חיסכון אחד. ככל שיש יותר קופות, יותר מעסיקים בעבר ויותר החלטות פתוחות, כך התכנון שווה יותר.
בפועל, אלה האנשים שיושבים מולי במשרד:
- שכירים ושכירות שנה עד חמש שנים לפני גיל הפרישה, שרוצים לדעת מה יהיה גובה הקצבה ומה אפשר עוד לשפר.
- מי שקיבל טופס 161 מהמעסיק וצריך להחליט מה לעשות עם הפיצויים, לפני שהחתימה הופכת בלתי הפיכה.
- מי שהגיע לגיל 60 ומעלה עם הון פנוי בבנק, ורוצה לבדוק אם תיקון 190 רלוונטי לו.
- מבוטחים בקרן פנסיה ותיקה שצברו 70% ולא יודעים אם כדאי להמשיך להפקיד.
- עצמאים ובעלי שליטה שרוצים לסדר את התמונה הפנסיונית לפני שנסגר חלון ההזדמנויות.
- גמלאים טריים שגילו שהקצבה קטנה ממה שחשבו, ורוצים לדעת אם משהו עוד ניתן לתיקון.
ולמי זה פחות מתאים? למי שמחפש טיפ על מניה, למי שרוצה שמישהו ינהל לו את הכסף במקומו, ולמי שמחפש מוצר ספציפי ולא תוכנית. אלה שירותים לגיטימיים, הם פשוט לא מה שאני עושה.
מה ההבדל בין מתכנן פיננסי לפרישה לבין משווק פנסיוני של חברת ביטוח או ליועץ בבנק?
ההבדל המהותי הוא מקור ההכנסה. משווק פנסיוני מתוגמל בשכר ועמלות מהגוף המוסדי שאליו הכסף מנותב, ויועץ בבנק פועל במסגרת המוצרים שהבנק מציע. מתכנן פיננסי עובד בשכר טרחה מהלקוח, ולכן שלב התכנון אינו תלוי בכיוון שאליו הכסף הולך. אם המתכנן הוא גם בעל רישיון ומבצע את היישום, הזיקה נמסרת בגילוי נאות לפני כל המלצה.
אני רוצה לדייק כאן, כי זו לא אמירה נגד אף אחד. יש סוכנים מצוינים ויש יועצי בנק מצוינים. אבל חשוב שתבינו את המבנה לפני שאתם יושבים מול מישהו.
| פרמטר | מתכנן פיננסי CFP | משווק פנסיוני | יועץ בבנק |
|---|---|---|---|
| מקור התגמול | שכר טרחה מהלקוח על התכנון; עמלה על יישום, אם נבחר | שכר ועמלה מהגוף המוסדי | שכר מהבנק |
| היקף הבדיקה | כל התמונה הפיננסית | המוצרים הפנסיוניים | מוצרי הבנק |
| תכנון מס לפרישה | ליבת השירות | לעיתים | לרוב לא |
| זיקה למוצר | בתכנון — אין. ביישום — קיימת, בגילוי נאות | קיימת, בגילוי נאות | קיימת |
| מה מקבלים בסוף | תוכנית כתובה | מוצר או ניוד | מוצר בנקאי |
עקרון העבודה שלי: טובת הלקוח לפני העמלה. אם התשובה הנכונה היא לא לעשות כלום, זו התשובה שתקבלו.
אילו יישובים אני משרת?
המשרד נמצא בעפולה, ורוב הלקוחות שמגיעים פרונטלית הם מעפולה, עמק יזרעאל, הגליל התחתון והאזור שסביב. פגישות בזום מתקיימות עם לקוחות מכל הארץ ומחוצה לה.
| אזור | יישובים עיקריים | מרחק מהמשרד |
|---|---|---|
| עפולה והסביבה | עפולה, עפולה עילית, מרחביה, כפר ברוך | עד 10 דקות |
| עמק יזרעאל | מגדל העמק, יקנעם, רמת ישי, נהלל, בית שערים | 15 עד 30 דקות |
| אזור נצרת | נצרת, נוף הגליל, כפר כנא | 15 עד 25 דקות |
| הגליל התחתון | טבריה, כפר תבור, גולני, בית שאן | 25 עד 40 דקות |
| מפרץ חיפה והקריות | קרית טבעון, טבעון, חיפה | 30 עד 45 דקות |
| שאר הארץ | כל יישוב | פגישות לרוב בזום וגם פרונטלי במידת הצורך |
הערה מהשטח: חלק גדול מהלקוחות שלי מהצפון מעדיפים דווקא זום. לא מפני שהם רחוקים, אלא מפני שקל יותר לפתוח מסמכים על המסך ולראות אותם יחד. אם אתם מהעמק ומעדיפים לבוא, המשרד פתוח. אם אתם מעדיפים לשבת בבית עם קפה, זה עובד בדיוק אותו דבר.
פרטי המשרד
כוכב פיננסי, פיטר הוד CFP
המלאכה 25, עפולה, 1811800
טלפון: 077-607-0355
שעות פעילות: ימים א׳ עד ה׳, 09:00 עד 17:00
פגישות בתיאום מראש בלבד.
איך נראית הפגישה הראשונה?
הפגישה הראשונה היא שיחת היכרות של כ‑20 דקות, ללא עלות וללא התחייבות. המטרה שלה אינה למכור לכם משהו, אלא לבדוק שני דברים: מה בדיוק השאלה שמטרידה אתכם, והאם אני האדם הנכון לענות עליה.
מה כדאי להביא
- דוח שנתי אחרון מקרן הפנסיה או מביטוח המנהלים.
- תלוש קצבה, אם אתם כבר מקבלים.
- טפסי 161 ממקומות עבודה קודמים, אם יש בידיכם.
- ואם אין לכם כלום ביד, זה גם בסדר. נתחיל מהר הכסף.
אחרי השיחה, מי שממשיך עובר לתהליך מסודר שכולל מיפוי מלא של החסכונות, בדיקת זכאויות והטבות מס, ובניית תוכנית כתובה עם צעדים ולוחות זמנים. אני אומר לכם את מה שהייתי אומר לאמא שלי: אל תחתמו על שום דבר בפגישה הראשונה, אצלי או אצל אף אחד אחר.
אם אתם בטווח של עשר שנים מהפרישה, זו הבדיקה שכדאי לעשות עכשיו ולא בעוד שנה.
קבעו שיחת היכרות של 20 דקות עם פיטר.
ללא עלות · ללא התחייבות · 100% דיסקרטי
🔒 מתכנן פיננסי מוסמך CFP · רישיון פנסיוני L-00132734 · מלווה משפחות מאז 2010 · 100+ ביקורות בגוגל
נחזור אליכם תוך יום עסקים אחד.
במה אני מתמחה
ההתמחות שלי היא הצומת שבו נפגשים תכנון פרישה ומיסוי פנסיוני. אלה ההחלטות שנעשות פעם אחת בחיים, שקשה מאוד לתקן בדיעבד, ושהפער בין בחירה נכונה לשגויה בהן נמדד לרוב בעשרות ומאות אלפי שקלים.
- קיבוע זכויות וטופס 161ד — ההחלטה הבלתי הפיכה שקובעת את הפטור על הקצבה לכל החיים.
- תיקון 190 — מיסוי מופחת והעברה בין דורית להון פנוי מגיל 60.
- נוסחת הקיזוז — כמה משיכות פיצויים מהעבר מקצצות לכם מהפטור העתידי.
- קרנות פנסיה ותיקות — מבטחים, קג״מ ומקפת, ומה עושים אחרי שמגיעים ל‑70%.
- מקדם המרה ומסלול קצבה — הבחירות ביום הפרישה שקובעות את גובה התשלום החודשי.
- תכנון וליווי לפרישה מקצה לקצה — השירות המלא, מהמיפוי ועד הגשת הבקשות.
ויש דבר אחד שאני אומר מראש לכל מי שיושב מולי: אני לא יודע הכל. יש שאלות שדורשות רואה חשבון, ויש כאלה שדורשות עורך דין. כשזה המצב, אני אומר את זה ולא מנסה לענות בכל זאת.
שאלות נפוצות
האם חייבים להגיע לעפולה?
לא. המשרד נמצא בעפולה ופתוח לפגישות פרונטליות בתיאום מראש, אבל רוב התהליכים מתנהלים בזום. לקוחות מכל הארץ, וגם ישראלים שחיים בחו״ל, עוברים את התהליך המלא בלי להגיע פיזית.
כמה עולה שיחת ההיכרות?
שיחת ההיכרות הראשונה היא ללא עלות וללא התחייבות, ואורכת כ‑20 דקות. אם מחליטים להמשיך לתהליך מלא, שכר הטרחה נקבע מראש ומוצג בכתב לפני שמתחילים. אין עמלות סמויות מגופים מוסדיים.
אני גר בטבריה, זה רחוק מדי?
ממש לא. טבריה היא כ‑35 דקות נסיעה מהמשרד בעפולה, והרבה לקוחות מהגליל התחתון מגיעים פרונטלית. אם מעדיפים לחסוך את הנסיעה, אותה פגישה בדיוק מתקיימת בזום.
מה ההסמכה CFP ולמה זה חשוב?
CFP היא הסמכה בינלאומית למתכננים פיננסיים המחייבת הכשרה, בחינות וקוד אתי. בישראל היא מנוהלת על ידי לשכת המתכננים הפיננסיים. בנוסף אני בעל רישיון פנסיוני L-00132734 מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
מתי הכי נכון לפנות, לפני הפרישה או אחרי?
ככל שמוקדם יותר, כך יש יותר מה לעשות. הטווח האידיאלי הוא שלוש עד חמש שנים לפני גיל הפרישה, כשעוד אפשר לתקן ולהיערך. גם אחרי הפרישה יש לרוב מה לבדוק, אבל חלק מההחלטות כבר נסגרו ואי אפשר לפתוח אותן.
האם אתם מוכרים ביטוחים או קרנות?
עקרון העבודה הוא טובת הלקוח לפני העמלה, והתכנון עצמו נעשה בשכר טרחה מהלקוח ובלי תלות בגוף שאליו הכסף הולך. בכל מקרה שבו קיימת זיקה כלשהי למוצר, היא נמסרת בגילוי נאות מלא לפני כל המלצה.
אני עצמאי, השירות רלוונטי לי?
מאוד. לעצמאים ולבעלי שליטה יש בדרך כלל תמונה מפוזרת יותר: קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל ולעיתים גם הון פנוי בחברה. דווקא שם התכנון שווה הכי הרבה, כי יש יותר דרגות חופש.
איך קובעים פגישה?
אפשר להשאיר פרטים בעמוד יצירת הקשר או להתקשר למשרד בטלפון 077-607-0355 בימים א׳ עד ה׳ בין 09:00 ל‑17:00. נחזור אליכם תוך יום עסקים אחד לתיאום מועד.
⚠️ הבהרה: המידע בעמוד זה הוא כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות, שיווק פנסיוני או ייעוץ מס כהגדרתם בחוק. אין להסתמך עליו להחלטה פיננסית ללא ייעוץ פרטני עם בעל רישיון מתאים. פיטר הוד הוא מתכנן פיננסי מוסמך CFP, חבר לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל, בעל רישיון פנסיוני L-00132734 מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות. הנתונים עודכנו לאוגוסט 2026 וכפופים לשינויי חקיקה.
