עודכן אוקטובר 2026: סכומי ״חיסכון לכל ילד״ לשנת 2026, נתוני הדוח השנתי של הביטוח הלאומי, השוואת קופת גמל מול בנק, ותיקון של חישוב הריבית דריבית שהופיע בגרסה הקודמת.
תקציר מהיר
חיסכון לילדים נכון מתחיל בתוכנית ״חיסכון לכל ילד״: נכון ל-2026 המדינה מפקידה 58 ₪ בחודש, וההורים יכולים להכפיל ל-116 ₪ מתוך קצבת הילדים. בחירה בקופת גמל ובמסלול שמתאים לטווח של 18 שנה, והכפלת ההפקדה, יכולות להבדיל בין כ-15,000 ₪ לבין כ-50,000 ₪ ויותר בגיל 18.
שלוש נקודות מפתח
- לפי הביטוח הלאומי, כ-37% מההורים לא הכפילו ב-2025 את ההפקדה בחיסכון לכל ילד.
- 116 ₪ בחודש מהלידה ועד גיל 18, בתשואה של 7% בשנה, מצטברים לכ-50,000 ₪ לפני מס.
- 80% מהתינוקות של 2025 שנכנסו למסלול ברירת מחדל היו ילד שני ואילך במשפחה.
מרים, בת 63 מעפולה, אחות בגמלאות, הגיעה אליי עם מחברת קטנה. היא רצתה לפתוח לכל אחד משלושת הנכדים שלה תוכנית חיסכון בבנק, 200 ₪ בחודש לכל נכד. ״ככה עשיתי לבת שלי ב-1984״, אמרה, ״ואני רוצה שגם להם יהיה משהו כשיתגייסו.״
שאלתי מה קרה לחיסכון של הבת. היא חייכה חיוך עקום. באינפלציה של אמצע שנות ה-80 הכסף כמעט נעלם, והתוכנית שנפתחה ב-1984 הספיקה בקושי למתנה צנועה. אחר כך פתחנו יחד, באתר הביטוח הלאומי, את ״חיסכון לכל ילד״ של הנכד הצעיר. התברר שההורים מעולם לא בחרו מסלול ומעולם לא הכפילו את ההפקדה. (הסיפור של מרים מבוסס על שאלות שחוזרות אצלי, והפרטים שונו.)
הרצון של מרים נכון לגמרי. הכלי שבחרה פחות. במדריך הזה תמצאו מה בדיוק כדאי לעשות עם חיסכון לילדים ב-2026: איך לנצל עד הסוף את החיסכון הממשלתי, איפה לשים כסף נוסף, ומה סבים וסבתות צריכים לדעת לפני שהם מפקידים שקל אחד.
אתם לא לבד: רוב המשפחות משאירות כסף על השולחן
לפי הדוח השנתי של מינהל המחקר והתכנון בהמוסד לביטוח לאומי, שפורסם באוגוסט 2026, בסוף 2025 היו פעילות 3,633,573 תוכניות ״חיסכון לכל ילד״, ומאז ינואר 2017 הועברו אליהן 25.4 מיליארד ₪. במהלך 2025 בוצעו הפקדות ב-3,455,443 תוכניות, ורק ב-63.2% מהן ההורים הכפילו את ההפקדה מקצבת הילדים.
ב-1,312,519 תוכניות, 33.1% מהמדווחות, מסלול ההשקעה נקבע על ידי הביטוח הלאומי ולא על ידי ההורים (ניתוח הדוח בביזפורטל, אוגוסט 2026). ב-2025 נפדו 122,300 תוכניות בסכום כולל של כ-1.075 מיליארד ₪, כלומר פדיון ממוצע של כ-8,600 ₪ לילד. סכום מכובד לצעיר בן 18. רחוק מאוד ממה שהיה אפשרי.
למה זה לא יסתדר לבד
הסיבה היא כוחה של ברירת המחדל. רוב ההורים אוהבים את כל הילדים באותה מידה, ופשוט טרודים. הנתון הכואב ביותר בדוח: מבין 38,729 התינוקות ילידי 2025 שנכנסו למסלול ברירת מחדל, 80% היו ילד שני ואילך במשפחה. בקרב ילדים ראשונים 77% מההורים בחרו מסלול באופן פעיל, ובקרב ילדים שניים ואילך רק 63%.
אבל רגע. המשמעות היא שההתלהבות מהילד הראשון מיתרגמת לכסף, והעומס של הילד השלישי מיתרגם לוויתור. אף אחד לא מחליט לוותר. ההחלטה פשוט לא מתקבלת. ומי שלא מחליט, מישהו אחר מחליט במקומו. הבשורה הטובה: התיקון לוקח כחמש דקות באתר הביטוח הלאומי, וכל חודש שבו הוא נעשה מוקדם יותר שווה כסף.
מה זה חיסכון לכל ילד ואיך הוא עובד ב-2026?
חיסכון לכל ילד היא תוכנית ממשלתית שבה המוסד לביטוח לאומי מפקיד מדי חודש סכום קבוע בחשבון חיסכון על שם כל ילד הזכאי לקצבת ילדים, מלידה ועד גיל 18. נכון ל-2026, ההפקדה היא 58 ₪ בחודש, וההורים רשאים להוסיף 58 ₪ מקצבת הילדים ולהגיע ל-116 ₪.
לפי עמוד סכום החיסכון באתר הביטוח הלאומי, הכסף מופקד ב-20 בכל חודש, במועד תשלום קצבת הילדים. הסכומים מתעדכנים בינואר לפי המדד. ב-2025 ההפקדה הוקפאה על 57 ₪, ומ-1 בינואר 2026 היא עומדת על 58 ₪. דמי הניהול משולמים על ידי הביטוח הלאומי עד שהילד מגיע לגיל 21, ולכן כל שקל שמופקד עובד בלי ניכוי.
מה עולה ההכפלה בפועל? לפי נתוני הביטוח הלאומי ל-2026, קצבת הילדים היא 173 ₪ לילד הראשון ו-219 ₪ לכל אחד מהילדים השני עד הרביעי. ההכפלה לוקחת כשליש מהקצבה של ילד ראשון וכרבע מהקצבה של ילד שני. כסף שהייתם מוציאים בסופר עובר לעבוד 18 שנה, בלי דמי ניהול.
| מה מקבלים | ילדים שנולדו לפני 1.1.2017 | ילדים שנולדו מ-1.1.2017 |
|---|---|---|
| הפקדה חודשית של המדינה | 58 ₪ | 58 ₪ |
| הכפלה אפשרית מהקצבה | 58 ₪ | 58 ₪ |
| מענק בגיל 3 | אין | 291 ₪ |
| מענק בגיל בר/בת מצווה | אין | 291 ₪ (13 לבנים, 12 לבנות) |
| מענק בגיל 18 | 582 ₪ | אין |
| מענק בגיל 21, אם לא נמשך כסף | 582 ₪ | 582 ₪ |
קופת גמל או בנק: איפה כדאי לנהל את החיסכון לכל ילד?
לטווח של 18 שנה, קופת גמל להשקעה במסלול שמתאים לגיל הילד עדיפה בדרך כלל על תוכנית חיסכון בבנק. לפי נתוני רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, מסלול הסיכון המוגבר הניב בשמונה שנות התוכנית תשואה שנתית ממוצעת של כ-9.7%, ומסלולי הסיכון המועט כ-3.7% בשנה בלבד.
ההורים כבר הצביעו ברגליים. לפי הדוח של הביטוח הלאומי, בסוף 2025 נוהלו 84% מהתוכניות בקופות גמל ורק 16% בבנקים, ו-94.8% מהחסכונות שנפתחו ב-2025 נפתחו בקופת גמל. תיקון החקיקה שנכנס לתוקף בינואר 2025 איפשר להפנות הפקדות עתידיות מהבנק לקופת גמל, ו-98,119 חסכונות עברו כך תוך שנה אחת. הכסף שכבר נצבר בבנק נשאר שם עד הפדיון.
| נושא | קופת גמל להשקעה | תוכנית חיסכון בבנק |
|---|---|---|
| תשואה שנתית בפועל 2017 עד 2025 | כ-3.7% (סיכון מועט) עד כ-9.7% (סיכון מוגבר) | ריבית קבועה או משתנה לפי התוכנית |
| מס במשיכה | 25% על הרווח הריאלי | 15% על הרווח הנומינלי |
| מעבר בין גופים ומסלולים | בכל עת, ללא עלות וללא אירוע מס | מוגבל לתחנות יציאה, אם יש |
| אפשרות לקצבה פטורה ממס בפרישה | יש | אין |
| סיכון להפסד בטווח קצר | קיים, תלוי מסלול | אין |
מסלול השקעה בחיסכון לכל ילד הוא רמת הסיכון שבה מושקע הכסף: סיכון מועט, סיכון בינוני, סיכון מוגבר, או מסלול הלכתי ומסלול שריעה. ההבדל בין המסלולים גדול בהרבה מההבדל בין הגופים המנהלים. לפי נתוני רשות שוק ההון, במסלול המוגבר הקופה המובילה הניבה מאז 2017 תשואה מצטברת של 140.3% והחלשה 93.2%. פער משמעותי, אבל הפער בין מסלול מוגבר למסלול מועט גדול עוד יותר.
ומה עם ירידות? שאלה כזו מגיעה אחרי כל טלטלה בבורסה, כמו הירידה של 4.4% במדד ת״א 90 ב-28 באוקטובר 2026, יום אחרי הבחירות. לילד בן 3 נשארו 15 שנה עד שאפשר בכלל למשוך. ירידה של שבוע לא אמורה לשנות החלטה של 15 שנה. מילד בגיל 14 או 15 התמונה אחרת, וזה הזמן לשקול מעבר הדרגתי למסלול רגוע יותר.
רוצים לראות מה הפקדה קבועה הופכת להיות לאורך 18 שנה? הכניסו את המספרים שלכם במחשבון ריבית דריבית של כוכב פיננסי. לוקח פחות מדקה, בלי הרשמה.
כמה כסף יצטבר בחיסכון לילדים עד גיל 18?
הפקדה של 116 ₪ בחודש מהלידה ועד גיל 18, בתשואה שנתית של 7%, מצטברת לכ-50,000 ₪ לפני מס, מתוך כ-25,000 ₪ שהופקדו. הפקדה של 58 ₪ בלבד באותה תשואה מגיעה לכ-25,000 ₪. בתוכנית בנקאית בריבית של 2% בשנה, 58 ₪ בחודש מגיעים לכ-15,000 ₪.
| תשואה שנתית | 58 ₪ בחודש | 116 ₪ בחודש (הכפלה) |
|---|---|---|
| 2% (כמו פיקדון בנקאי סולידי) | כ-15,100 ₪ | כ-30,100 ₪ |
| 3.7% (ממוצע מסלול סיכון מועט) | כ-17,800 ₪ | כ-35,500 ₪ |
| 7% (הנחה שמרנית למסלול מנייתי) | כ-25,000 ₪ | כ-50,000 ₪ |
| 9.7% (ממוצע מסלול מוגבר 2017 עד 2025) | כ-33,700 ₪ | כ-67,300 ₪ |
ריבית דריבית היא תשואה שמתקבלת גם על הרווחים שנצברו בשנים קודמות, ולא רק על הסכום שהופקד. לכן התחלה מוקדמת שווה יותר מסכום גדול. 116 ₪ בחודש מהלידה מגיעים בתשואה של 7% לכ-50,000 ₪ בגיל 18. אותה הפקדה שמתחילה רק בגיל 6 מגיעה לכ-26,000 ₪. ההפרש בהפקדות הוא כ-8,400 ₪. ההפרש בתוצאה כמעט 24,000 ₪.
בחיסכון לילדים, השנים הראשונות שוות יותר מהסכום.
וכאן אני חייב תיקון. בגרסה הקודמת של המדריך הזה נכתב ש-1,000 ₪ שמושקעים בשנת הלידה יכולים להפוך ל-8,000 עד 12,000 ₪ בגיל 18. החישוב לא היה נכון. בתשואה של 7% בשנה, 1,000 ₪ הופכים בתוך 18 שנה לכ-3,400 ₪, ובתשואה של 5% לכ-2,400 ₪. הכוח של ריבית דריבית אמיתי, אבל הוא לא קסם, והמספרים צריכים להיות מדויקים. הנה עוד עוגן לחשבון: 500 ₪ בחודש לאורך 18 שנה, בתשואה של 7%, מגיעים לכ-215,000 ₪ לפני דמי ניהול ומס, מתוך 108,000 ₪ שהופקדו.
אני אומר בכנות: אני לא יודע איזו תשואה יניב שוק ההון ב-18 השנים הבאות, ואף אחד אחר לא יודע. מה שכן ידוע: ההכפלה מכפילה את התוצאה בכל תרחיש, ובחירת מסלול שמתאים לטווח ארוך משפיעה יותר מכל דבר אחר שבשליטתכם.
איך חוסכים לילדים מעבר לחיסכון לכל ילד?
מעבר לחיסכון לכל ילד יש שלוש דרכים עיקריות לחסוך לילדים: קופת גמל להשקעה על שם הילד או על שם ההורה, תיק השקעות בקרנות סל, ותוכנית חיסכון בבנק. לפי כל-זכות, קופת גמל להשקעה אפשר לפתוח לאדם בכל גיל, גם לתינוק.
קופת גמל להשקעה לילד
קופת גמל להשקעה היא חיסכון נזיל בשוק ההון, שאפשר למשוך ממנו בכל עת בתשלום מס של 25% על הרווח הריאלי, או להמיר לקצבה פטורה ממס אחרי גיל 60. תקרת ההפקדה ל-2026 היא 83,641 ₪ לכל תעודת זהות, בכל הקופות יחד. מעבר בין מסלולים ובין חברות מנהלות לא יוצר אירוע מס.
לקופה על שם הילד יש יתרון אחד ברור: הכסף שלו, והוא מנצל תקרת הפקדה נפרדת. מנגד, מגיל 18 הוא יכול למשוך אותו בלי אישורכם. קופה על שם ההורה, שמסומנת בראש ״לילד״, משאירה את השליטה אצלכם וגם את האפשרות לקצבה פטורה ממס מגיל 60 שלכם, ולא של הילד. הרחבתי על היתרונות במדריך למה קופת גמל להשקעה היא מוצר מעולה.
תיק השקעות בקרנות סל
תיק ניירות ערך עם קרנות סל מחקות מדד מתאים להורים שמבינים בהשקעות ומוכנים לנהל לבד. דמי הניהול יכולים להיות נמוכים, אבל כל מכירה היא אירוע מס של 25% על הרווח הריאלי, ואין מסלול לקצבה פטורה. השוויתי בין שתי האפשרויות במאמר תיק השקעות פרטי או קופת גמל להשקעה.
תוכנית חיסכון בבנק
תוכנית בנקאית מתאימה לכסף שתצטרכו בתוך שנתיים עד שלוש, למשל לחוג, למחשב לכיתה ז׳ או לטיול שנתי. לחיסכון של 18 שנה היא נותנת ביטחון, ומשלמת עליו ביוקר. ריבית בנק ישראל עומדת על 3.25% לפי החלטת הוועדה המוניטרית מ-21 באוקטובר 2026, והאינפלציה ב-12 החודשים האחרונים עמדה על 1.5%. ריבית שמתקרבת לאינפלציה משאירה תשואה ריאלית דקה מאוד.
אגב, שאלה שחוזרת אצלי: מה עם ״חשבון ההשקעה״ שהאוצר מתכנן? ההצעה כוללת תקרת פטור של 200,000 ₪ לכל החיים ופתיחת החשבון החדש מגיל 18, אבל נכון לאוקטובר 2026 היא עדיין טעונה חקיקה. פרטתי מה ידוע במאמר רפורמת חשבון ההשקעה.
חיסכון לנכדים: איך סבים וסבתות יכולים לחסוך נכון?
הדרך היעילה ביותר לסבים לחסוך לנכדים היא שילוב: לוודא שההורים הכפילו את חיסכון לכל ילד ובחרו מסלול, ואת הכסף הנוסף להפקיד בקופת גמל להשקעה. חשבון חיסכון לכל ילד לא מקבל הפקדות מעבר ל-116 ₪ בחודש, ולכן הפקדות של סבים צריכות מכשיר נפרד.
בעפולה, בשולחן שלי, זה נראה ככה: מרים שלנו לא פתחה תוכניות בבנק. השיחה הראשונה שלה הייתה עם הבת, כדי לבחור מסלול ולהכפיל את ההפקדה לנכד הצעיר. אחר כך החליטה לפתוח קופת גמל להשקעה על שמה, 600 ₪ בחודש, ושליש מהם מסומן בראש לכל נכד. בתשואה של 7% בשנה, 200 ₪ בחודש לנכד במשך 18 שנה מגיעים לכ-86,000 ₪ לפני מס. באותה הפקדה בתוכנית בריבית של 2%: כ-52,000 ₪.
למה על שמה ולא על שם הנכדים? כי מרים רצתה להחליט מתי הכסף עובר, ולמה. ״אני לא רוצה שזה ילך על אופנוע בגיל 18״, היא אמרה. אני יודע שהבטן מתכווצת מהמחשבה על כסף ששוכב אצלכם ולא אצלם. אבל קופה על שמכם גם שומרת לכם גמישות אם תצטרכו את הכסף בעצמכם. בישראל אין מס מתנות על העברת כסף מסבים לנכדים, כך שהמעבר עצמו לא עולה מס. רק חשוב לעדכן מוטבים בקופה, כפי שהסברתי במאמר מוטבים מול צוואה.
מה קורה לחיסכון לכל ילד בגיל 18 ובגיל 21?
מגיל 18 הילד רשאי למשוך את כספי חיסכון לכל ילד, אבל עד גיל 21 המשיכה מחייבת הסכמת הורים. מי שלא מושך עד גיל 21 מקבל מהמדינה מענק נוסף של 582 ₪. במשיכה משלמים מס רווחי הון: 25% על הרווח הריאלי בקופת גמל, ו-15% על הרווח הנומינלי בבנק.
לפי כל-זכות, מי שמשאיר את הכסף בקופת הגמל עד גיל הפרישה ומושך אותו כקצבה, פטור ממס רווחי הון על כל הרווחים. אני לא ממליץ לנעול כסף של ילד ל-50 שנה, אבל כדאי לדעת שהאפשרות קיימת. שימו לב: אחרי גיל 21 דמי הניהול כבר נגבים מהחשבון, ולכן כדאי לבדוק אותם באותו שלב.
ועוד דבר, שבו אני יודע שחלק מעמיתיי יחלקו עליי. שנים אמרתי להורים לא לספר לילדים כמה כסף יש בחיסכון, כדי שלא ילחצו למשוך. שיניתי את דעתי. ילד בן 13 שרואה איך 116 ₪ בחודש הפכו לסכום רציני לומד את השיעור הכי חשוב בכלכלה, וילד בן 18 שמגלה סכום בפעם הראשונה ביום המשיכה, נוטה לבזבז אותו. רעיונות לשיחה כזו תמצאו במאמר איך לדבר עם הילדים על כסף.
תוכנית פעולה: איך עושים סדר בחיסכון לילדים השבוע?
זה נשמע מסובך, אבל ברגע שרואים את הצעדים זה מתיישר. שישה צעדים, רובם באתר אחד:
צעד 1: בדקו איפה מנוהל החיסכון של כל ילד
מה: היכנסו לאזור האישי באתר הביטוח הלאומי ובדקו לכל ילד בנפרד: גוף מנהל, מסלול, והאם יש הכפלה. למה: לפי הדוח, ב-33.1% מהתוכניות המסלול נקבע בברירת מחדל. שימו לב: בדקו במיוחד את הילד השני והשלישי.
צעד 2: הכפילו את ההפקדה
מה: בקשו להוסיף 58 ₪ מקצבת הילדים לכל ילד. למה: בתשואה של 7%, ההכפלה לבדה מוסיפה כ-25,000 ₪ עד גיל 18. שימו לב: ההכפלה לא רטרואקטיבית. כל חודש שעובר הוא חודש שלא יחזור.
צעד 3: התאימו מסלול לגיל הילד
מה: לילד שנשארו לו יותר מעשר שנים עד גיל 18, שקלו מסלול עם חשיפה גבוהה למניות. מגיל 14 בערך, שקלו מעבר הדרגתי למסלול רגוע יותר. למה: מסלול מוגבר הניב בשנים 2017 עד 2025 כ-9.7% בשנה, מול כ-3.7% במסלול מועט. שימו לב: מעבר בין מסלולים בקופת גמל אפשרי בכל עת, ללא עלות וללא מס.
צעד 4: הפנו הפקדות מהבנק לקופת גמל, אם מתאים
מה: אם החיסכון של ילד צעיר נמצא בבנק, אפשר מאז ינואר 2025 להפנות את ההפקדות העתידיות לקופת גמל. למה: 98,119 חסכונות עברו כך ב-2025. שימו לב: הכסף שכבר נצבר בבנק נשאר בתוכנית הבנקאית.
צעד 5: קבעו כמה לחסוך מעבר לתוכנית
מה: החליטו על סכום חודשי נוסף, גם 100 או 200 ₪, והגדירו הוראת קבע לקופת גמל להשקעה. למה: 200 ₪ בחודש לאורך 18 שנה, בתשואה של 7%, מגיעים לכ-86,000 ₪. שימו לב: אל תחסכו לילדים על חשבון החיסכון לפרישה שלכם. זו לא החלטה של שנה, זו החלטה של עשור.
צעד 6: בדקו פעם בשנה
מה: הגוף המנהל שולח דוח שנתי עד 1 במרץ. קבעו תזכורת. למה: בדיקה שנתית תופסת מסלול שכבר לא מתאים לגיל. שימו לב: השוו תשואות לאורך 3 עד 5 שנים, לא לפי שנה אחת, כפי שהסברתי במדריך השוואת קופות גמל בגמל נט.
משפחה שעוברת על ששת הצעדים האלה כבר לא מגלה הפתעות בגיל 18. כל ילד, גם השלישי, מקבל אותה הזדמנות. כשהבן או הבת מתגייסים, יש להם סכום ממשי לתואר, לרישיון נהיגה או להון עצמי ראשון, והם יודעים בדיוק איך הוא נבנה. ומרים? היא כבר לא חוששת שהנכדים יתחילו את החיים מאפס.
בואו נבדוק יחד את החסכונות של כל המשפחה
את רוב הצעדים אפשר לעשות לבד. את התמונה המלאה קל יותר לראות בשניים. במיפוי פיננסי אני מאתר את הקופות של ההורים והילדים, בודק מסלולים ודמי ניהול, ומראה בשקלים כמה החיסכון לילדים יכול להגיע בגיל 18.
ללא עלות · ללא התחייבות · דיסקרטי לחלוטין · או בטלפון 077-6070355
🔒 מתכנן פיננסי מוסמך CFP · רישיון פנסיוני L-00132734 · מלווה משפחות מאז 2010
שאלות נפוצות
כמה המדינה מפקידה בחיסכון לכל ילד ב-2026?
נכון ל-1 בינואר 2026, המוסד לביטוח לאומי מפקיד 58 ₪ בחודש לכל ילד הזכאי לקצבת ילדים, עד גיל 18. ההורים רשאים להוסיף 58 ₪ מקצבת הילדים ולהגיע ל-116 ₪ בחודש. בנוסף משולמים מענקים בגילים 3, בר/בת מצווה, 18 או 21, לפי שנת הלידה.
האם כדאי להכפיל את ההפקדה בחיסכון לכל ילד?
ברוב המקרים כן. ההכפלה עולה 58 ₪ בחודש מתוך קצבת הילדים, ומכפילה את החיסכון בגיל 18. בתשואה שנתית של 7%, ההבדל הוא כ-25,000 ₪ מול כ-50,000 ₪. דמי הניהול משולמים על ידי המדינה עד גיל 21, כך שכל שקל שמוסיפים מושקע במלואו.
מה עדיף לחיסכון לכל ילד, קופת גמל או בנק?
לטווח של 18 שנה, קופת גמל להשקעה עדיפה בדרך כלל. לפי רשות שוק ההון, מסלול הסיכון המוגבר הניב בשנים 2017 עד 2025 כ-9.7% בשנה. בבנק אין סיכון להפסד, אבל התשואה נמוכה. בקופת גמל משלמים 25% מס על הרווח הריאלי, ובבנק 15% על הרווח הנומינלי.
כמה כסף כדאי לחסוך לילד בחודש?
אין סכום אחד נכון. התחילו בהכפלת חיסכון לכל ילד, ואם התקציב מאפשר הוסיפו 100 עד 200 ₪ בחודש בקופת גמל להשקעה. 200 ₪ בחודש לאורך 18 שנה, בתשואה של 7%, מגיעים לכ-86,000 ₪ לפני מס. חשוב לא לחסוך לילדים על חשבון החיסכון לפרישה שלכם.
הבן שלי בן 9 ומעולם לא בחרנו מסלול בחיסכון לכל ילד. מאוחר מדי?
לא מאוחר. בקופת גמל אפשר לעבור מסלול ולהחליף גוף מנהל בכל עת, ללא עלות וללא מס, וההכפלה אפשרית בכל גיל עד 18. לילד בן 9 נשארו 9 שנים עד גיל 18 ו-12 שנה עד גיל 21. כל חודש שמתקנים מוקדם יותר מוסיף כסף לחיסכון.
אני סבתא בת 64 ורוצה להפקיד 200 ₪ בחודש לכל נכד. איפה הכי נכון?
חיסכון לכל ילד חסום להפקדות מעבר ל-116 ₪ בחודש, ולכן הכסף שלכם צריך מכשיר נפרד. האפשרות הנפוצה היא קופת גמל להשקעה, על שמכם או על שם הנכד. קופה על שמכם משאירה לכם שליטה ואפשרות לקצבה פטורה ממס מגיל 60. קופה על שם הנכד מאפשרת לו למשוך מגיל 18.
מתי אפשר למשוך את הכסף מחיסכון לכל ילד?
מגיל 18 הילד רשאי למשוך, ועד גיל 21 המשיכה מחייבת הסכמת הורים. מי שלא מושך עד גיל 21 מקבל מענק נוסף של 582 ₪ מהביטוח הלאומי. את בקשת המשיכה מגישים ישירות לקופת הגמל או לבנק, בלי עלות, ואין צורך בגורם מתווך בתשלום.
⚠️ הבהרה: המידע במאמר הוא כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות, שיווק פנסיוני או ייעוץ מס כהגדרתם בחוק. אין להסתמך עליו להחלטה פיננסית ללא ייעוץ פרטני עם בעל רישיון מתאים. פיטר הוד הוא מתכנן פיננסי מוסמך CFP, חבר לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל, בעל רישיון פנסיוני L-00132734 מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות. הנתונים עודכנו לאוקטובר 2026 וכפופים לשינויי חקיקה. התחזיות המספריות במאמר הן חישובים היפותטיים להמחשה בלבד, לפני מס ודמי ניהול.
על הכותב
פיטר הוד (Peter Hod) הוא מתכנן פיננסי מוסמך CFP, רישיון פנסיוני L-00132734, חבר לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל (FPAI), המתמחה בתכנון פרישה, מיסוי פנסיוני וכלכלת משפחה. פיטר פועל מעפולה ומלווה משפחות מהצפון, עמק יזרעאל והגליל מאז 2010, עם כ-1,000 לקוחות ומעל 100 ביקורות בגוגל. עקרון הליבה שלו: טובת הלקוח לפני העמלה. LinkedIn · פרופיל בלשכת המתכננים הפיננסיים · ערוץ היוטיוב של כוכב פיננסי
