תכנון פיננסי

מה זה מקדם המרה, מה קובע אותו, איך פער הגילים בין בני הזוג משנה אותו, ולמה הקצבה משתנה גם אחרי הפרישה. מדריך מפיטר הוד, CFP.

מה ההבדל בין נוסחת השילוב הישנה לנוסחת הקיזוז שמ-2012, איך מחשבים את הקיזוז במקדם 1.35, וכמה זה עולה. מדריך מפיטר הוד, CFP.

עזיבת ישראל אינה מחייבת משיכה של החיסכון הפנסיוני. מדריך מלא: מס 35% על משיכה מוקדמת, שמירת הכיסוי הביטוחי, הפקדות מחו״ל, מיסוי הקצבה וניהול התיק מרחוק.

הפרש של 0.5% בדמי ניהול שוחק כ-14% מהחיסכון תוך 30 שנה. אבל תשואה עודפת עקבית יכולה להצדיק דמי ניהול גבוהים יותר — הנה החישוב המלא, כולל מקרה מבחן אמיתי.

רפורמת חשבון ההשקעה של האוצר מחליפה את התקרה השנתית בקופת גמל להשקעה בתקרה של 200,000 ₪ לכל החיים. פיטר הוד CFP מסביר מה נפגע בפטור על קצבה מוכרת, מה עדיין בתוקף ומה לעשות עכשיו.