תכנון פיננסי

איחוד קופת גמל קצבתית לקרן פנסיה מגדיל את הקצבה, אך במקרה פטירה הכסף עלול להיבלע בפנסיית השארים. מדריך 2026 עם בעד ונגד להעברה ההפוכה.

הלוואה מקופת גמל או משיכה, זו שאלה של תשואה ולא של מס. המס במשיכה מקופת גמל להשקעה הוא לרוב 3% עד 8% מהסכום הנמשך, לא 25%. הלוואה בריבית פריים מינוס 0.5 עולה כ-11.9% מהסכום על פני חמש שנים.

קצבה מזכה חייבת במס עם פטור חלקי, וקצבה מוכרת פטורה לחלוטין ללא תקרה. מה ההבדל, מאיפה היא נוצרת ואיך לבדוק. פיטר הוד, CFP.

מה זה מקדם המרה, מה קובע אותו, איך פער הגילים בין בני הזוג משנה אותו, ולמה הקצבה משתנה גם אחרי הפרישה. מדריך מפיטר הוד, CFP.

מה ההבדל בין נוסחת השילוב הישנה לנוסחת הקיזוז שמ-2012, איך מחשבים את הקיזוז במקדם 1.35, וכמה זה עולה. מדריך מפיטר הוד, CFP.