פיטר

הלוואה מקופת גמל או משיכה, זו שאלה של תשואה ולא של מס. המס במשיכה מקופת גמל להשקעה הוא לרוב 3% עד 8% מהסכום הנמשך, לא 25%. הלוואה בריבית פריים מינוס 0.5 עולה כ-11.9% מהסכום על פני חמש שנים.

קצבה מזכה חייבת במס עם פטור חלקי, וקצבה מוכרת פטורה לחלוטין ללא תקרה. מה ההבדל, מאיפה היא נוצרת ואיך לבדוק. פיטר הוד, CFP.

מה זה מקדם המרה, מה קובע אותו, איך פער הגילים בין בני הזוג משנה אותו, ולמה הקצבה משתנה גם אחרי הפרישה. מדריך מפיטר הוד, CFP.

מה ההבדל בין נוסחת השילוב הישנה לנוסחת הקיזוז שמ-2012, איך מחשבים את הקיזוז במקדם 1.35, וכמה זה עולה. מדריך מפיטר הוד, CFP.

עזיבת ישראל אינה מחייבת משיכה של החיסכון הפנסיוני. מדריך מלא: מס 35% על משיכה מוקדמת, שמירת הכיסוי הביטוחי, הפקדות מחו״ל, מיסוי הקצבה וניהול התיק מרחוק.

הפרש של 0.5% בדמי ניהול שוחק כ-14% מהחיסכון תוך 30 שנה. אבל תשואה עודפת עקבית יכולה להצדיק דמי ניהול גבוהים יותר — הנה החישוב המלא, כולל מקרה מבחן אמיתי.