פיננסים

עזיבת ישראל אינה מחייבת משיכה של החיסכון הפנסיוני. מדריך מלא: מס 35% על משיכה מוקדמת, שמירת הכיסוי הביטוחי, הפקדות מחו״ל, מיסוי הקצבה וניהול התיק מרחוק.

הפרש של 0.5% בדמי ניהול שוחק כ-14% מהחיסכון תוך 30 שנה. אבל תשואה עודפת עקבית יכולה להצדיק דמי ניהול גבוהים יותר — הנה החישוב המלא, כולל מקרה מבחן אמיתי.

רפורמת חשבון ההשקעה של האוצר מחליפה את התקרה השנתית בקופת גמל להשקעה בתקרה של 200,000 ₪ לכל החיים. פיטר הוד CFP מסביר מה נפגע בפטור על קצבה מוכרת, מה עדיין בתוקף ומה לעשות עכשיו.

הפקדה מעבר לתקרה לפנסיה אמורה להפוך לקצבה מוכרת פטורה ממס. טעות סיווג לקצבה מזכה עולה לבעלי שכר גבוה עד כ-190,000 ₪ לאורך הפרישה. פיטר הוד CFP® מסביר איך בודקים ומתקנים.

בקופת גמל, ביטוח חיים וקרן השתלמות הוראת המוטבים גוברת על הצוואה. בקרן פנסיה התקנון מגדיר מי שאיר ולא ניתן לקבוע מוטב חיצוני. פיטר הוד, CFP, מסביר את הכללים, הפסיקה העדכנית של בית המשפט העליון, המיסוי, ותוכנית פעולה ב-6 צעדים.